Rủi ro tử vong gia tăng (ADB) là một tiện ích bổ sung có thể được thêm vào một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Nó cho phép người được bảo hiểm nhận một phần của số tiền bảo hiểm trước khi qua đời dưới một số tình huống cụ thể. Mục đích của tiện ích này là cung cấp hỗ trợ tài chính cho người được bảo hiểm trong trường hợp bị bệnh kết thúc cuộc sống, bị bệnh mãn tính hoặc bị bệnh nghiêm trọng.
Dưới đây là cách thức tiện ích rủi ro tử vong gia tăng thường hoạt động:
- Sự kiện đủ điều kiện: Người được bảo hiểm phải đáp ứng các tiêu chí cụ thể được quy định trong hợp đồng để tiếp cận rủi ro tử vong gia tăng. Các sự kiện đủ điều kiện thông thường bao gồm được chẩn đoán mắc bệnh kết thúc cuộc sống với tuổi thọ dưới một số năm xác định (ví dụ: 12 tháng), được chẩn đoán mắc bệnh mãn tính đòi hỏi chăm sóc lâu dài quan trọng hoặc trải qua bệnh nghiêm trọng theo định nghĩa của hợp đồng.
- Số tiền được hưởng: Rủi ro tử vong gia tăng cho phép người được bảo hiểm nhận một phần trước của số tiền bảo hiểm. Số tiền chính xác có sẵn để gia tăng thường thay đổi tùy thuộc vào các điều khoản hợp đồng, nhưng thường là một phần của tổng số tiền bảo hiểm.
- Ảnh hưởng đến quyền lợi tử vong: Khi sử dụng rủi ro tử vong gia tăng, số tiền nhận được sẽ được trừ đi từ tổng số tiền bảo hiểm. Điều này có nghĩa là số tiền bảo hiểm còn lại được trả cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm qua đời sẽ bị giảm đi số tiền rủi ro tử vong gia tăng đã được trả trước đó.
- Cân nhắc về thuế: Các tác động về thuế đối với điều khoản riêng về trợ cấp tử tuất trả trước có thể khác nhau tùy thuộc vào chính sách và luật thuế địa phương. Trong một số trường hợp, lợi ích tăng nhanh có thể được miễn thuế, trong khi ở những trường hợp khác, nó có thể bị đánh thuế. Điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến của cố vấn thuế hoặc chuyên gia bảo hiểm để hiểu các tác động cụ thể về thuế trong trường hợp của bạn.
Điều đáng chú ý là tính khả dụng và các điều khoản của điều khoản riêng về quyền lợi tử tuất trả trước có thể khác nhau giữa các công ty bảo hiểm và hợp đồng bảo hiểm. Một số chính sách có thể tự động bao gồm điều khoản riêng này, trong khi những chính sách khác có thể cung cấp nó dưới dạng tiện ích bổ sung tùy chọn. Nếu bạn quan tâm đến việc thêm điều khoản riêng này vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình hoặc hiểu các chi tiết cụ thể của nó, bạn nên tham khảo ý kiến của đại lý bảo hiểm được cấp phép hoặc cố vấn tài chính, những người có thể cung cấp hướng dẫn dựa trên hoàn cảnh cá nhân của bạn.
How does the accelerated death benefit rider work and under what circumstances can it be used?
The accelerated death benefit (ADB) rider is a rider that can be added to a life insurance policy. It provides the policyholder with the option to receive a portion of the death benefit before their death under certain circumstances. The purpose of this rider is to provide financial assistance to the insured in case of a qualifying terminal illness, chronic illness, or critical illness.
Here’s how the accelerated death benefit rider typically works:
- Qualifying Events: The policyholder must meet specific criteria outlined in the policy to access the accelerated death benefit. Common qualifying events include being diagnosed with a terminal illness with a life expectancy of less than a specified number of years (e.g., 12 months), being diagnosed with a chronic illness that requires substantial long-term care, or experiencing a critical illness as defined by the policy.
- Benefit Amount: The accelerated death benefit allows the policyholder to receive a percentage of the death benefit in advance. The exact amount available for acceleration varies depending on the policy terms, but it is typically a portion of the total death benefit.
- Impact on Death Benefit: When the accelerated death benefit is utilized, the amount received is subtracted from the total death benefit. This means that the remaining death benefit payable to the beneficiaries upon the insured’s death will be reduced by the amount of the accelerated benefit already paid out.
- Tax Considerations: The tax implications of the accelerated death benefit rider can vary depending on the policy and local tax laws. In some cases, the accelerated benefit may be tax-free, while in others, it may be subject to taxation. It’s important to consult with a tax advisor or insurance professional to understand the specific tax implications in your situation.
It’s worth noting that the availability and terms of the accelerated death benefit rider can vary between insurance companies and policies. Some policies may include this rider automatically, while others may offer it as an optional add-on. If you’re interested in adding this rider to your life insurance policy or understanding its specific details, it’s recommended to consult with a licensed insurance agent or financial advisor who can provide guidance based on your individual circumstances.
