Bảo hiểm trọn đời là gì và nó khác với các loại bảo hiểm nhân thọ khác như thế nào?

Bảo hiểm toàn bộ cuộc sống, còn được gọi là bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, là một loại bảo hiểm nhân thọ cung cấp bảo hiểm suốt đời cho người được bảo hiểm, miễn là các khoản phí được trả đúng hạn. Nó khác biệt so với các loại bảo hiểm nhân thọ khác, như bảo hiểm nhân thọ kỳ hạn, ở một số khía cạnh quan trọng:

1. Thời gian bảo hiểm: Bảo hiểm toàn bộ cuộc sống cung cấp bảo hiểm suốt đời cho người được bảo hiểm, trong khi bảo hiểm nhân thọ kỳ hạn chỉ cung cấp bảo hiểm trong một khoảng thời gian cụ thể, chẳng hạn 10, 20 hoặc 30 năm.
2. Tích lũy giá trị tiền mặt: Bảo hiểm toàn bộ cuộc sống có một thành phần giá trị tiền mặt tích lũy theo thời gian. Một phần của các khoản phí trả vào tài khoản giá trị tiền mặt, tăng trưởng theo sự trì hoãn thuế. Chủ sở hữu pôlipo có thể tiếp cận giá trị tiền mặt này thông qua việc rút tiền hoặc vay trong suốt cuộc đời của mình.
3. Phí bảo hiểm: Bảo hiểm toàn bộ cuộc sống thường có các khoản phí cao hơn so với bảo hiểm nhân thọ kỳ hạn. Phí bảo hiểm duy trì ổn định trong suốt thời gian hiệu lực của hợp đồng và thường cao hơn ban đầu để tính đến tích lũy giá trị tiền mặt và khoảng thời gian bảo hiểm dài hơn.
4. Quyền lợi khi mất mát: Bảo hiểm toàn bộ cuộc sống cung cấp quyền lợi khi người được bảo hiểm qua đời cho người thụ hưởng. Quyền lợi khi mất mát thường là một số tiền cố định và thường miễn thuế đối với người thụ hưởng.

• Quyền sở hữu hợp đồng: Các hợp đồng bảo hiểm trọn đời có thể có các tính năng và lợi ích bổ sung, chẳng hạn như khả năng kiếm được cổ tức, có thể được sử dụng để mua bảo hiểm bổ sung hoặc nhận dưới dạng tiền mặt.
• Hợp phần đầu tư: Bảo hiểm trọn đời kết hợp bảo hiểm bảo vệ với hợp phần đầu tư. Phần giá trị tiền mặt của chính sách có thể được đầu tư bởi công ty bảo hiểm và các chủ hợp đồng có thể có cơ hội kiếm được cổ tức hoặc giá trị tiền mặt của họ tăng lên dựa trên hiệu suất của các khoản đầu tư.
• Bảo hiểm vĩnh viễn: Không giống như bảo hiểm nhân thọ có thời hạn cung cấp bảo hiểm cho một thời hạn cụ thể, bảo hiểm trọn đời cung cấp bảo hiểm vĩnh viễn cho toàn bộ cuộc đời của người được bảo hiểm. Miễn là phí bảo hiểm được thanh toán, chính sách vẫn có hiệu lực.

Điều quan trọng cần lưu ý là bảo hiểm trọn đời thường đắt hơn so với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Tuy nhiên, nó cung cấp bảo hiểm trọn đời và khả năng tích lũy giá trị tiền mặt, điều này có thể mang lại lợi ích cho những cá nhân muốn được bảo vệ lâu dài và là một thành phần đầu tư trong chính sách bảo hiểm nhân thọ của họ.

What is whole life insurance and how does it differ from other types of life insurance?

Whole life insurance, also known as permanent life insurance, is a type of life insurance that provides coverage for the entire lifetime of the insured individual, as long as the premiums are paid. It differs from other types of life insurance, such as term life insurance, in several key ways:

1. Coverage Duration: Whole life insurance offers coverage for the entire lifetime of the insured, whereas term life insurance provides coverage for a specific term or period, such as 10, 20, or 30 years.
2. Cash Value Accumulation: Whole life insurance has a cash value component that accumulates over time. A portion of the premiums paid goes into a cash value account, which grows on a tax-deferred basis. The policyholder can access this cash value through withdrawals or loans during their lifetime.
3. Premiums: Whole life insurance typically has higher premiums compared to term life insurance. The premiums remain level throughout the life of the policy and are generally higher initially to account for the cash value accumulation and the longer coverage period.
4. Death Benefit: Whole life insurance provides a death benefit to the beneficiaries upon the insured’s death. The death benefit is typically a fixed amount and is generally tax-free to the beneficiaries.
5. Policy Ownership: Whole life insurance policies can have additional features and benefits, such as the ability to earn dividends, which can be used to purchase additional coverage or be received as cash.
6. Investment Component: Whole life insurance combines insurance protection with an investment component. The cash value portion of the policy can be invested by the insurance company, and policyholders may have the opportunity to earn dividends or have their cash value grow based on the performance of the investments.
7. Permanent Coverage: Unlike term life insurance, which provides coverage for a specific term, whole life insurance offers permanent coverage for the entire lifetime of the insured. As long as the premiums are paid, the policy remains in force.

It’s important to note that whole life insurance is generally more expensive compared to term life insurance. However, it provides lifelong coverage and the potential to accumulate cash value, which can be beneficial for individuals who want long-term protection and an investment component within their life insurance policy.