Điều gì xảy ra nếu tôi sống lâu hơn thời hạn của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ?

Nếu bạn sống sót qua kỳ hạn của chính sách bảo hiểm nhân thọ theo kỳ hạn, có một số kịch bản có thể xảy ra, phụ thuộc vào loại chính sách bạn có:

1. Chính sách hết hạn: Với chính sách bảo hiểm nhân thọ theo kỳ hạn truyền thống, phạm vi bảo hiểm thường kết thúc vào cuối kỳ hạn bạn đã chọn (ví dụ: 10, 20 hoặc 30 năm). Khi kỳ hạn chính sách kết thúc, phạm vi bảo hiểm dừng lại và bạn không còn được bảo vệ bởi chính sách nhân thọ. Bạn sẽ không nhận được bất kỳ lợi ích hoặc hoàn lại phí bảo hiểm đã trả.
2. Tùy chọn gia hạn hoặc chuyển đổi: Một số chính sách bảo hiểm nhân thọ theo kỳ hạn có thể cung cấp tùy chọn gia hạn hoặc chuyển đổi. Những tùy chọn này cho phép bạn gia hạn chính sách cho một kỳ hạn khác hoặc chuyển đổi sang một chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, chẳng hạn như bảo hiểm toàn diện hoặc bảo hiểm vĩnh cửu, mà không cần xét duyệt y tế bổ sung. Tuy nhiên, việc thực hiện những tùy chọn này có thể dẫn đến việc phải trả phí bảo hiểm cao hơn hoặc thay đổi các tính năng của chính sách.
3. Chính sách Hoàn lại Phí (ROP): Chính sách bảo hiểm nhân thọ theo kỳ hạn Hoàn lại Phí là một loại cụ thể của chính sách nhân thọ theo kỳ hạn, nơi bạn được hoàn lại các khoản phí đã trả nếu sống sót qua kỳ hạn. Những chính sách này thường có phí bảo hiểm cao hơn so với chính sách nhân thọ theo kỳ hạn truyền thống, nhưng cung cấp một khoản hoàn lại phí nếu bạn sống sót qua kỳ hạn chính sách. Số tiền hoàn lại có thể miễn thuế, nhưng các điều khoản cụ thể có thể khác nhau giữa các công ty bảo hiểm và các chính sách.

Quan trọng là xem xét các điều khoản và điều kiện của chính sách bảo hiểm nhân thọ cụ thể của bạn để hi

What happens if I outlive the term of my life insurance policy?

If you outlive the term of your life insurance policy, there are several possible outcomes, depending on the type of term life insurance policy you have:

1. Coverage Expires: With a traditional term life insurance policy, coverage typically expires at the end of the term you selected (e.g., 10, 20, or 30 years). Once the policy term ends, the coverage ceases, and you no longer have life insurance protection. You will not receive any benefits or refunds of premiums paid.
2. Renewal or Conversion Option: Some term life insurance policies may offer renewal or conversion options. These options allow you to renew the policy for another term or convert it to a permanent life insurance policy, such as whole life or universal life insurance, without undergoing additional medical underwriting. However, exercise of these options may result in higher premiums or changes in policy features.
3. Return of Premium (ROP) Policies: Return of Premium term life insurance policies are a specific type of term policy that refunds the premiums paid if you outlive the term. These policies tend to have higher premiums compared to traditional term policies but provide a return of premiums if you survive the policy term. The refunded amount may be tax-free, but the exact terms and conditions vary between insurance providers and policies.

It’s important to review the terms and conditions of your specific life insurance policy to understand what happens at the end of the term. If you still require life insurance coverage after the term expires, you may need to explore other options such as renewing the policy, converting it to a permanent policy, or purchasing a new life insurance policy to ensure continued financial protection for your loved ones. Keep in mind that renewing or converting a policy or obtaining a new one may be subject to age restrictions and revised underwriting guidelines, which could impact the premium rates and coverage options available to you.