Phần giá trị tiền mặt trong một chính sách bảo hiểm toàn diện (whole life insurance) là một tính năng tích lũy tiền tiết kiệm hoặc đầu tư làm nó khác biệt so với các loại bảo hiểm khác. Dưới đây là cách hoạt động của phần giá trị tiền mặt:
- Tích lũy: Khi bạn trả các khoản phí cho chính sách bảo hiểm toàn diện, một phần của khoản phí đó được dùng để trang trải chi phí bảo hiểm, trong khi số tiền còn lại được cấp cho phần giá trị tiền mặt. Theo thời gian, giá trị tiền mặt tăng lên và phát triển dựa trên một lãi suất đã được xác định trước hoặc lợi nhuận từ đầu tư, tùy thuộc vào chính sách.
- Tích luỹ không chịu thuế: Giá trị tiền mặt trong chính sách bảo hiểm toàn diện tăng trưởng không chịu thuế, điều này có nghĩa là bạn không phải trả thuế cho lợi nhuận miễn là số tiền đó nằm trong chính sách. Điều này cho phép giá trị tiền mặt có thể tăng trưởng nhanh hơn so với các khoản đầu tư chịu thuế.
- Tiếp cận giá trị tiền mặt: Chủ sở hữu chính sách có thể tiếp cận giá trị tiền mặt trong suốt cuộc sống của mình. Bạn có thể vay từ giá trị tiền mặt thông qua khoản vay chính sách hoặc thực hiện rút gọn một phần. Số tiền này có thể được sử dụng cho nhiều mục đích như bổ sung thu nhập hưu trí, trả các chi phí giáo dục hoặc đáp ứng nhu cầu tài chính bất ngờ. Cần lưu ý rằng bất kỳ khoản vay chính sách hoặc rút gọn nào chưa được trả sẽ giảm mức tiền trợ cấp khi chết của chính sách.
- Quyền lợi tử tuất và giá trị tiền mặt: Trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong, người thụ hưởng sẽ nhận được quyền lợi tử tuất, là số tiền mặt của hợp đồng. Tuy nhiên, bất kỳ khoản nợ chưa thanh toán hoặc khoản rút tiền nào từ giá trị tiền mặt sẽ được khấu trừ vào khoản trợ cấp tử vong.
Giá trị hoàn trả: Nếu bạn quyết định từ bỏ hoặc hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm trọn đời, bạn có thể nhận được giá trị hoàn lại, là giá trị tiền mặt còn lại sau khi trừ đi mọi khoản phí hoặc lệ phí hoàn trả hiện hành. Giá trị hoàn lại có thể bị đánh thuế trong một số trường hợp.
Thành phần giá trị tiền mặt của bảo hiểm trọn đời cung cấp sự kết hợp giữa bảo hiểm và yếu tố tiết kiệm hoặc đầu tư. Nó mang lại tiềm năng tăng trưởng dài hạn và cung cấp một nguồn tiền có thể được sử dụng trong suốt cuộc đời của bạn. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét cẩn thận các điều khoản của chính sách, bao gồm mọi khoản phí hoặc lệ phí liên quan, đồng thời xem xét các mục tiêu và nhu cầu tài chính của bạn trước khi mua một hợp đồng bảo hiểm trọn đời. Tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính hoặc chuyên gia bảo hiểm có thể giúp bạn hiểu các chi tiết cụ thể và xác định xem nó có phù hợp với chiến lược tài chính của bạn hay không.
What factors determine the cost of whole life insurance premiums?
The cost of whole life insurance premiums is determined by several factors, including:
- Age: Generally, the younger you are when you purchase a whole life insurance policy, the lower your premiums will be. This is because younger individuals are considered to be at a lower risk of mortality.
- Health: Your health plays a significant role in determining the cost of your premiums. Insurance companies assess your health through a medical underwriting process, which may include a health questionnaire, medical examinations, and tests. If you are in good health with no pre-existing conditions, you may qualify for lower premiums. On the other hand, if you have health issues or a history of medical conditions, your premiums may be higher.
- Gender: Statistically, women tend to have longer life expectancies compared to men. As a result, women often pay lower premiums for whole life insurance.
- Coverage amount: The death benefit or coverage amount you choose affects your premiums. Generally, the higher the coverage amount, the higher the premiums will be.
- Policy features: Whole life insurance policies can have different features and options that can affect the cost. For example, policies with additional riders or benefits, such as accelerated death benefit or cash value growth options, may have higher premiums.
- Dividends: Some whole life insurance policies offer dividends, which are a share of the insurer’s profits. Dividends can be used to reduce premiums, increase coverage, or accumulate as cash value. However, dividends are not guaranteed, and their impact on premiums may vary.
It’s important to note that whole life insurance premiums are typically higher compared to term life insurance premiums because whole life policies provide lifelong coverage and include a cash value component.
To get an accurate premium quote for whole life insurance, it’s advisable to consult with an insurance professional who can assess your specific circumstances and provide personalized guidance.