Phần giá trị tiền mặt trong một chính sách bảo hiểm toàn diện (whole life insurance) là một tính năng tích lũy tiền tiết kiệm hoặc đầu tư làm nó khác biệt so với các loại bảo hiểm khác. Dưới đây là cách hoạt động của phần giá trị tiền mặt:
- Tích lũy: Khi bạn trả các khoản phí cho chính sách bảo hiểm toàn diện, một phần của khoản phí đó được dùng để trang trải chi phí bảo hiểm, trong khi số tiền còn lại được cấp cho phần giá trị tiền mặt. Theo thời gian, giá trị tiền mặt tăng lên và phát triển dựa trên một lãi suất đã được xác định trước hoặc lợi nhuận từ đầu tư, tùy thuộc vào chính sách.
- Tích luỹ không chịu thuế: Giá trị tiền mặt trong chính sách bảo hiểm toàn diện tăng trưởng không chịu thuế, điều này có nghĩa là bạn không phải trả thuế cho lợi nhuận miễn là số tiền đó nằm trong chính sách. Điều này cho phép giá trị tiền mặt có thể tăng trưởng nhanh hơn so với các khoản đầu tư chịu thuế.
- Tiếp cận giá trị tiền mặt: Chủ sở hữu chính sách có thể tiếp cận giá trị tiền mặt trong suốt cuộc sống của mình. Bạn có thể vay từ giá trị tiền mặt thông qua khoản vay chính sách hoặc thực hiện rút gọn một phần. Số tiền này có thể được sử dụng cho nhiều mục đích như bổ sung thu nhập hưu trí, trả các chi phí giáo dục hoặc đáp ứng nhu cầu tài chính bất ngờ. Cần lưu ý rằng bất kỳ khoản vay chính sách hoặc rút gọn nào chưa được trả sẽ giảm mức tiền trợ cấp khi chết của chính sách.
- Quyền lợi tử tuất và giá trị tiền mặt: Trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong, người thụ hưởng sẽ nhận được quyền lợi tử tuất, là số tiền mặt của hợp đồng. Tuy nhiên, bất kỳ khoản nợ chưa thanh toán hoặc khoản rút tiền nào từ giá trị tiền mặt sẽ được khấu trừ vào khoản trợ cấp tử vong.
Giá trị hoàn trả: Nếu bạn quyết định từ bỏ hoặc hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm trọn đời, bạn có thể nhận được giá trị hoàn lại, là giá trị tiền mặt còn lại sau khi trừ đi mọi khoản phí hoặc lệ phí hoàn trả hiện hành. Giá trị hoàn lại có thể bị đánh thuế trong một số trường hợp.
Thành phần giá trị tiền mặt của bảo hiểm trọn đời cung cấp sự kết hợp giữa bảo hiểm và yếu tố tiết kiệm hoặc đầu tư. Nó mang lại tiềm năng tăng trưởng dài hạn và cung cấp một nguồn tiền có thể được sử dụng trong suốt cuộc đời của bạn. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét cẩn thận các điều khoản của chính sách, bao gồm mọi khoản phí hoặc lệ phí liên quan, đồng thời xem xét các mục tiêu và nhu cầu tài chính của bạn trước khi mua một hợp đồng bảo hiểm trọn đời. Tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính hoặc chuyên gia bảo hiểm có thể giúp bạn hiểu các chi tiết cụ thể và xác định xem nó có phù hợp với chiến lược tài chính của bạn hay không.
How does the cash value component of whole life insurance work?
The cash value component of a whole life insurance policy is a savings or investment feature that sets it apart from other types of life insurance. Here’s how the cash value works:
- Accumulation: When you pay your premiums for a whole life insurance policy, a portion of those premiums goes towards the cost of insurance coverage, while the remaining amount is allocated to the cash value component. Over time, the cash value accumulates and grows based on a predetermined interest rate or investment returns, depending on the policy.
- Tax-deferred growth: The cash value in a whole life insurance policy grows on a tax-deferred basis, which means you won’t have to pay taxes on the gains as long as the funds remain within the policy. This allows the cash value to potentially grow faster compared to taxable investments.
- Access to cash value: The policyholder has the option to access the cash value during their lifetime. You can borrow against the cash value through a policy loan or make partial withdrawals. These funds can be used for various purposes such as supplementing retirement income, paying for educational expenses, or covering unexpected financial needs. It’s important to note that any outstanding policy loans or withdrawals will reduce the death benefit of the policy.
- Death benefit and cash value: In the event of the policyholder’s death, the beneficiaries receive the death benefit, which is the face amount of the policy. However, any outstanding loans or withdrawals from the cash value will be deducted from the death benefit.
- Surrender value: If you decide to surrender or cancel the whole life insurance policy, you may receive the surrender value, which is the remaining cash value after deducting any applicable surrender charges or fees. The surrender value may be subject to taxation in some cases.
The cash value component of whole life insurance provides a combination of insurance coverage and a savings or investment element. It offers the potential for long-term growth and provides a source of funds that can be accessed during your lifetime. However, it’s important to carefully review the policy terms, including any associated fees or charges, and consider your financial goals and needs before purchasing a whole life insurance policy. Consulting with a financial advisor or insurance professional can help you understand the specifics and determine if it aligns with your financial strategy.
