Xác định số tiền bảo hiểm và thời gian bảo hiểm phụ thuộc vào tình huống cá nhân và mục tiêu tài chính của bạn. Dưới đây là một số yếu tố cần xem xét khi định rõ mức bảo hiểm:
- Thay thế thu nhập: Xem xét số tiền thu nhập mà người thân yêu của bạn sẽ cần để duy trì mức sống hiện tại và chi trả các chi phí trong trường hợp bạn qua đời. Một quy tắc thông thường là mục tiêu mức bảo hiểm từ 5 đến 10 lần thu nhập hàng năm của bạn.
- Nợ nần và trách nhiệm tài chính: Xem xét các khoản nợ đang có, chẳng hạn như khoản vay mua nhà, vay mua ô tô, vay học sinh hoặc nợ thẻ tín dụng. Mức bảo hiểm của bạn nên đủ để thanh toán các khoản nợ này, để không gây khó khăn cho người thân yêu của bạn.
- Người phụ thuộc và chi phí giáo dục: Nếu bạn có người phụ thuộc, chẳng hạn như con cái, hãy xem xét các chi phí giáo dục trong tương lai. Bạn có thể muốn đảm bảo mức bảo hiểm của bạn có thể giúp tài trợ cho việc học đại học hoặc các nhu cầu giáo dục khác của con cái.
- Chi phí cuối đời: Tính đến chi phí đám tang và chôn cất, mà có thể khá lớn. Mức bảo hiểm của bạn nên đủ để chi trả các chi phí cuối đời này.
- Mục tiêu tài chính: Xem xét các mục tiêu tài chính cụ thể mà bạn muốn hỗ trợ ngay cả sau khi qua đời. Điều này có thể bao gồm việc để lại di sản, tạo dựng di sản từ thiện hoặc hỗ trợ tài chính cho người thân yêu có nhu cầu đặc biệt.
Thời hạn bảo hiểm phụ thuộc vào nhu cầu cụ thể của bạn. Nếu bạn có nghĩa vụ tài chính sẽ kéo dài trong một khoảng thời gian cụ thể, chẳng hạn như khoản thế chấp sẽ được trả hết trong 20 năm, bạn có thể xem xét hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn với thời hạn phù hợp với khoảng thời gian đó. Tuy nhiên, nếu bạn muốn bảo hiểm trọn đời và khả năng xây dựng giá trị tiền mặt, hợp đồng bảo hiểm trọn đời có thể phù hợp hơn.
Bạn nên đánh giá nhu cầu của mình và tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính hoặc chuyên gia bảo hiểm, những người có thể cung cấp hướng dẫn được cá nhân hóa dựa trên hoàn cảnh và mục tiêu tài chính của bạn.
How much coverage do I need and for how long?
Determining the amount of coverage you need and the duration of coverage depends on your personal circumstances and financial goals. Here are some factors to consider when determining your life insurance coverage:
- Income Replacement: Consider how much income your loved ones would need to maintain their current lifestyle and cover expenses in case of your death. A common rule of thumb is to aim for a coverage amount that is 5 to 10 times your annual income.
- Debts and Financial Obligations: Take into account your outstanding debts, such as mortgages, car loans, student loans, or credit card debts. Your life insurance coverage should be sufficient to pay off these debts, so they don’t become a burden to your loved ones.
- Dependents and Education Expenses: If you have dependents, such as children, consider their future education expenses. You may want to ensure that your life insurance coverage can help fund their college tuition or other educational needs.
- Final Expenses: Account for funeral and burial costs, which can be significant. Your life insurance coverage should be enough to cover these final expenses.
- Financial Goals: Consider any specific financial goals you want to support even after your passing. This could include leaving an inheritance, creating a charitable legacy, or providing financial support for a family member with special needs.
The duration of coverage depends on your specific needs. If you have financial obligations that will last for a specific period, such as a mortgage that will be paid off in 20 years, you may consider a term life insurance policy with a duration that matches that period. However, if you want lifelong coverage and the ability to build cash value, a whole life insurance policy may be more suitable.
It’s recommended to assess your needs and consult with a financial advisor or an insurance professional who can provide personalized guidance based on your circumstances and financial goals.
