Dưới đây là một số khoản phí và chi phí thường gặp liên quan đến annuity mà bạn nên biết:
- Phí Quản lý: Những khoản phí này chi trả các chi phí quản lý hợp đồng annuity. Phí quản lý thường được tính hàng năm và dao động từ 0,10% đến 1,50% của giá trị hợp đồng.
- Phí Tử vong và Chi phí (M&E): Đây là những khoản phí mà công ty bảo hiểm tính để chi trả các khoản tử vong và các chi phí quản lý annuity. Phí M&E thường là một phần trăm của giá trị hợp đồng và có thể dao động từ 0,50% đến 1,50% mỗi năm.
- Phí Chấm dứt hợp đồng: Khi bạn rút tiền từ annuity trước khi kết thúc giai đoạn chấm dứt, có thể áp dụng các khoản phí chấm dứt hợp đồng. Các khoản phí này được tính dựa trên một phần trăm số tiền rút và giảm dần theo thời gian. Phí chấm dứt hợp đồng có thể cao đến 10% hoặc hơn trong những năm đầu của annuity.
- Phí Quản lý Đầu tư: Nếu bạn có một annuity biến đổi đi kèm với các lựa chọn đầu tư, có thể có các khoản phí quản lý đầu tư liên quan đến các khoản đầu tư gốc. Các khoản phí này chi trả các chi phí quản lý và vận hành các lựa chọn đầu tư và có thể thay đổi tùy thuộc vào các quỹ cụ thể.
- Phí Rider: Annuity có thể cung cấp các rider tùy chọn mang lại các lợi ích hoặc tính năng bổ sung, như cam kết thu nhập hoặc bảo hiểm chăm sóc lâu dài. Những rider này thường đi kèm với các khoản phí bổ sung được thêm vào phí cơ bản của annuity.
Rất quan trọng để đọc kỹ hợp đồng annuity và các tài liệu tiết lộ được cung cấp bởi công ty bảo hiểm để hiểu rõ các khoản phí và chi phí cụ thể liên quan đến annuity mà bạn đang xem xét. Hãy yêu cầu người tư vấn tài chính hoặc đại lý bảo hiểm của bạn giải thích tất cả các khoản phí và tác động của chúng đến
What are the fees and charges associated with annuities?
There are several fees and charges associated with annuities that you should be aware of. Here are some common ones:
- Administrative Fees: These fees cover the administrative costs of managing the annuity contract. They may be charged on an annual basis and typically range from 0.10% to 1.50% of the account value.
- Mortality and Expense (M&E) Fees: M&E fees are charged by the insurance company to cover the costs of providing death benefits and administering the annuity. They are typically a percentage of the account value and can range from 0.50% to 1.50% per year.
- Surrender Charges: Surrender charges are applicable if you withdraw funds from the annuity before the end of the surrender period, which is usually a few years. The charges are a percentage of the amount withdrawn and decrease over time. They can be as high as 10% or more in the early years of the annuity.
- Investment Management Fees: If you have a variable annuity that includes investment options, there may be investment management fees associated with those underlying investments. These fees cover the cost of managing and operating the investment options and can vary depending on the specific funds chosen.
- Rider Fees: Annuities may offer optional riders that provide additional benefits or features, such as income guarantees or long-term care coverage. These riders often come with additional fees that are added to the base annuity fees.
It’s important to carefully review the annuity contract and the disclosure documents provided by the insurance company to understand the specific fees and charges associated with the annuity you are considering. Make sure to ask your financial advisor or insurance agent to explain all the fees and their impact on the annuity’s performance.
