Bảo hiểm Medigap, còn được gọi là bảo hiểm Medicare Bổ sung, là một loại bảo hiểm y tế tư nhân được thiết kế để hoạt động cùng với Medicare Gốc (Medicare Phần A và Phần B). Nó giúp chi trả một phần chi phí tự trả mà Medicare không chi trả đầy đủ, chẳng hạn như mức khấu trừ, số tiền cùng chi trả, và tiền tỷ lệ.
Dưới đây là cách bảo hiểm Medigap hoạt động với Medicare:
- Đăng ký: Để được đủ điều kiện tham gia bảo hiểm Medigap, bạn phải đã đăng ký Medicare Phần A và Phần B.
- Phạm vi bảo hiểm: Các kế hoạch Medigap được chuẩn hóa và được gắn nhãn bằng các chữ cái (ví dụ: Kế hoạch A, Kế hoạch B, v.v.). Mỗi kế hoạch cung cấp một tập hợp khác nhau các lợi ích, nhưng phạm vi bảo hiểm trong mỗi kế hoạch là giống nhau, bất kể công ty bảo hiểm bạn chọn.
- Chia sẻ chi phí: Bảo hiểm Medigap giúp chi trả một phần các chi phí mà thông thường bạn phải tự trả khi sử dụng Medicare Gốc. Điều này có thể bao gồm số tiền cùng chi trả, tiền tỷ lệ, và mức khấu trừ.
- Tự do lựa chọn nhà cung cấp: Với bảo hiểm Medigap, bạn có tự do lựa chọn bất kỳ bác sĩ hoặc bệnh viện nào chấp nhận Medicare. Không có hạn chế mạng lưới, và bạn có thể thăm các chuyên gia mà không cần giấy giới thiệu.
- Phí bảo hiểm: Các kế hoạch bảo hiểm Medigap yêu cầu bạn trả phí hàng tháng ngoài phí Medicare Phần B. Số tiền phí phụ thuộc vào kế hoạch bạn chọn và công ty bảo hiểm bạn mua từ.
- Không bao gồm bảo hiểm thuốc: Quan trọng phải lưu ý rằng các kế hoạch Medigap không bao gồm bảo hiểm thuốc. Để có bảo hiểm thuốc, bạn sẽ cần đăng ký một kế hoạch Medicare Phần D riêng.
- Bảo hiểm cá nhân: Mỗi người cần có chính sách Medigap của riêng mình. Vợ chồng không thể được bảo hiểm theo cùng một chính sách.
Điều quan trọng là phải so sánh các chương trình Medigap khác nhau và cân nhắc nhu cầu chăm sóc sức khỏe cá nhân cũng như ngân sách của bạn trước khi chọn một chương trình. Bạn có thể mua hợp đồng Medigap từ các công ty bảo hiểm tư nhân được cấp phép tại tiểu bang của bạn.
What is Medigap insurance and how does it work with Medicare?
Medigap insurance, also known as Medicare Supplement insurance, is private health insurance designed to work alongside Original Medicare (Medicare Part A and Part B). It helps cover certain out-of-pocket costs that Medicare doesn’t fully pay for, such as deductibles, copayments, and coinsurance.
Here’s how Medigap insurance works with Medicare:
- Enrollment: To be eligible for Medigap insurance, you must already be enrolled in Medicare Part A and Part B.
- Coverage: Medigap plans are standardized and labeled with letters (e.g., Plan A, Plan B, etc.). Each plan offers a different set of benefits, but the coverage within each plan type is the same, regardless of the insurance company you choose.
- Cost sharing: Medigap insurance helps cover some of the costs that you would normally have to pay out of pocket with Original Medicare. This can include copayments, coinsurance, and deductibles.
- Provider choice: With Medigap insurance, you have the freedom to choose any doctor or hospital that accepts Medicare. There are no network restrictions, and you can see specialists without needing a referral.
- Premiums: Medigap insurance plans require monthly premiums in addition to your Medicare Part B premium. The premium amount varies depending on the plan you choose and the insurance company you purchase it from.
- No prescription drug coverage: It’s important to note that Medigap plans do not include coverage for prescription drugs. To get prescription drug coverage, you would need to enroll in a separate Medicare Part D plan.
- Individual coverage: Each person needs their own Medigap policy. Spouses cannot be covered under the same policy.
It’s important to compare different Medigap plans and consider your individual healthcare needs and budget before choosing a plan. You can purchase a Medigap policy from private insurance companies licensed in your state.
