Khi sử dụng giá trị tiền mặt trong một chính sách bảo hiểm nhân thọ, có một số lựa chọn khác nhau. Những lựa chọn này có thể khác nhau tùy thuộc vào chính sách cụ thể và công ty bảo hiểm. Dưới đây là một số cách thông thường để sử dụng giá trị tiền mặt:
- Rút tiền: Bạn có thể rút một phần giá trị tiền mặt của chính sách. Điều này cho phép bạn truy cập vào số tiền để sử dụng cho bất kỳ mục đích nào bạn muốn. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng việc rút tiền có thể làm giảm lợi ích chết và có thể có hệ quả thuế.
- Vay chính sách: Bạn có thể vay tiền từ giá trị tiền mặt của chính sách bằng cách lấy một khoản vay chính sách. Khoản vay được đảm bảo bởi giá trị tiền mặt và tính lãi. Khoản vay chính sách thường có lãi suất thấp hơn so với các loại vay khác. Quan trọng là phải trả lại khoản vay, bao gồm cả lãi suất tích luỹ, để duy trì tính toàn vẹn của chính sách.
- Hủy bỏ chính sách: Nếu bạn không còn cần phạm vi bảo hiểm nhân thọ nữa, bạn có thể hủy bỏ chính sách và nhận giá trị tiền mặt dưới dạng một khoản thanh toán một lần. Hủy bỏ chính sách có nghĩa là chấm dứt phạm vi bảo hiểm và bạn sẽ không còn lợi ích chết nữa.
- Thanh toán phí: Trong một số trường hợp, bạn có thể sử dụng giá trị tiền mặt để thanh toán phí. Điều này được gọi là khấu trừ phí hoặc giảm phí. Thay vì trả phí từ túi của bạn, bạn có thể yêu cầu công ty bảo hiểm trừ một phần giá trị tiền mặt để thanh toán phí.
Điều quan trọng là phải xem xét cẩn thận ý nghĩa và hậu quả tiềm ẩn của việc sử dụng giá trị tiền mặt. Mỗi lựa chọn đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng, và bạn nên tham khảo ý kiến của công ty bảo hiểm hoặc cố vấn tài chính để xác định lựa chọn phù hợp nhất cho hoàn cảnh cụ thể của mình.
What are the different options for utilizing the cash value?
When it comes to utilizing the cash value in a life insurance policy, there are several options available. These options may vary depending on the specific policy and insurance company. Here are some common ways to utilize the cash value:
- Withdrawals: You can make partial withdrawals from the cash value of your policy. This allows you to access the funds for any purpose you choose. However, it’s important to note that withdrawals may reduce the death benefit and could have tax implications.
- Policy Loans: You can borrow against the cash value of your policy by taking out a policy loan. The loan is secured by the cash value and accrues interest. Policy loans generally have lower interest rates compared to other types of loans. It’s important to repay the loan, including the accrued interest, to maintain the integrity of the policy.
- Surrendering the Policy: If you no longer need the life insurance coverage, you can surrender the policy and receive the cash value as a lump sum payment. Surrendering the policy means terminating the coverage, and you will no longer have a death benefit.
- Premium Payment: In some cases, you may use the cash value to pay premiums. This is known as premium offset or premium reduction. Instead of paying premiums out of your pocket, you can request the insurance company to deduct a portion of the cash value to cover the premiums.
It’s important to carefully consider the implications and potential consequences of utilizing the cash value. Each option has its own advantages and disadvantages, and it’s advisable to consult with the insurance company or a financial advisor to determine the most suitable option for your specific circumstances.
