Chương trình Medicare Advantage có giá bao nhiêu?
Chi phí của một kế hoạch Medicare Advantage có thể thay đổi tùy thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm kế hoạch cụ thể bạn chọn và địa điểm của bạn. Dưới đây là một số chi phí phổ biến liên quan đến các kế hoạch Medicare Advantage:
- Phí bảo hiểm: Một số kế hoạch Medicare Advantage có phí hàng tháng mà bạn phải trả bổ sung vào phí Part B hàng tháng. Tuy nhiên, cũng có các kế hoạch Medicare Advantage có phí bảo hiểm là 0 đô la, có nghĩa là bạn không phải trả phí bổ sung ngoài phí Part B hàng tháng.
- Điểm trừ: Một số kế hoạch Medicare Advantage có điểm trừ hàng năm mà bạn phải đáp ứng trước khi kế hoạch bắt đầu chi trả các chi phí y tế của bạn. Tuy nhiên, không phải tất cả các kế hoạch đều có điểm trừ, và một số kế hoạch có thể có điểm trừ riêng cho các loại dịch vụ khác nhau.
- Đồng trả hoặc Tỷ lệ chia sẻ chi phí: Thông thường, các kế hoạch Medicare Advantage yêu cầu bạn trả đồng trả hoặc chia sẻ chi phí cho các dịch vụ y tế bạn nhận. Đồng trả là số tiền cố định (ví dụ: 20 đô la cho một cuộc viếng thăm bác sĩ), trong khi tỷ lệ chia sẻ chi phí là một phần trăm của tổng chi phí (ví dụ: 20% của chi phí một thủ tục y tế). Những chi phí này có thể thay đổi tùy thuộc vào dịch vụ cụ thể hoặc nhà cung cấp.
- Giới hạn thanh toán từ túi cá nhân: Các kế hoạch Medicare Advantage có một giới hạn thanh toán từ túi cá nhân hàng năm, đây là số tiền tối đa mà bạn phải trả cho các dịch vụ y tế được bảo hiểm trong một năm lịch. Khi bạn đạt đến giới hạn này, thông thường kế hoạch sẽ chi trả 100% các chi phí y tế được bảo hiểm cho phần còn lại của năm.
Điều quan trọng là phải xem xét chi phí cụ thể và chi tiết bảo hiểm của các chương trình Medicare Advantage khác nhau trong khu vực của bạn. Bằng cách so sánh các kế hoạch, bạn có thể tìm thấy một kế hoạch phù hợp với ngân sách của mình và cung cấp bảo hiểm mà bạn cần. Hãy nhớ xem xét không chỉ phí bảo hiểm mà còn cả các khoản khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm khi đánh giá tổng chi phí của chương trình Medicare Advantage kế hoạch.
How much does a Medicare Advantage plan cost?
The cost of a Medicare Advantage plan can vary depending on several factors, including the specific plan you choose and your location. Here are some common costs associated with Medicare Advantage plans:
- Premiums: Some Medicare Advantage plans have monthly premiums that you must pay in addition to your Part B premium. However, there are also Medicare Advantage plans with $0 premiums, meaning you don’t have to pay an additional premium beyond your Part B premium.
- Deductibles: Some Medicare Advantage plans may have an annual deductible that you must meet before the plan starts covering your medical expenses. However, not all plans have deductibles, and some plans may have separate deductibles for different types of services.
- Copayments or Coinsurance: Medicare Advantage plans typically require you to pay copayments or coinsurance for the healthcare services you receive. Copayments are fixed amounts (e.g., $20 for a doctor’s visit), while coinsurance is a percentage of the total cost (e.g., 20% of the cost of a medical procedure). These costs can vary depending on the specific service or provider.
- Out-of-Pocket Maximum: Medicare Advantage plans have an annual out-of-pocket maximum, which is the maximum amount you would have to pay for covered services in a calendar year. Once you reach this limit, the plan will generally cover 100% of your covered healthcare costs for the rest of the year.
It’s important to review the specific costs and coverage details of different Medicare Advantage plans in your area. By comparing plans, you can find one that fits your budget and provides the coverage you need. Remember to consider not only the premiums but also the deductibles, copayments, and coinsurance when evaluating the overall cost of a Medicare Advantage plan.
