Có thể có các khoản phạt hoặc lệ phí nếu bạn rút tiền sớm từ một annuity. Annuitiy thường được thiết kế như một sản phẩm tài chính dài hạn, và việc rút tiền trước thời gian quy định hoặc ngày đáo hạn có thể dẫn đến một số lệ phí hoặc khoản phạt. Dưới đây là một số điểm quan trọng để hiểu:
- Các khoản phạt rút sớm: Nhiều hợp đồng annuity áp đặt các khoản phạt rút sớm, đó là các khoản phí được tính khi bạn rút tiền từ annuity trước một thời gian rút sớm cụ thể. Thời gian rút sớm thường kéo dài vài năm, và các khoản phạt sẽ dần giảm theo thời gian. Những khoản phạt rút sớm nhằm ngăn chặn việc rút tiền trước thời gian và đảm bảo rằng annuity được nắm giữ cho mục đích dài hạn như dự định.
- Quy định rút miễn phí: Hầu hết các annuity cho phép rút một số tiền miễn phí mỗi năm, thường dao động từ 5% đến 10% giá trị tài khoản, mà không phải chịu khoản phạt rút sớm. Điều này có nghĩa là bạn có thể rút một phần số tiền annuity hàng năm mà không bị phạt, với giới hạn cụ thể đã quy định.
- Miễn trừ theo tuổi: Một số annuity cung cấp miễn trừ dựa trên tuổi. Ví dụ, nếu bạn đã qua một độ tuổi nhất định (thông thường là 59½ hoặc 70½), bạn có thể rút tiền mà không phải chịu khoản phạt rút sớm. Các miễn trừ theo tuổi này thay đổi tùy thuộc vào hợp đồng annuity và công ty phát hành.
Quan trọng là xem xét kỹ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng annuity của bạn để hiểu rõ các khoản phạt rút sớm cụ thể và bất kỳ miễn trừ hoặc quy định rút miễn phí nào có thể áp dụng. Ngoài ra, tư vấn với nhà cung cấp annuity hoặc
Are there any penalties or surrender charges for early withdrawal from an annuity?
Yes, there can be penalties or surrender charges for early withdrawal from an annuity. Annuities are typically designed as long-term financial products, and withdrawing funds before the designated surrender period or maturity date may result in certain fees or penalties. Here are some key points to understand:
- Surrender Charges: Many annuity contracts impose surrender charges, which are fees assessed when you withdraw funds from the annuity before a specific surrender period. The surrender period is usually several years, and the charges gradually decrease over time. The surrender charges are intended to discourage early withdrawals and ensure that annuities are held for their intended long-term purpose.
- Free Withdrawal Provisions: Most annuities allow for a free withdrawal amount each year, typically ranging from 5% to 10% of the account value, without incurring surrender charges. This means you can withdraw a portion of your annuity funds each year without penalty, up to the specified limit.
- Age-Based Exemptions: Some annuities offer age-based exemptions from surrender charges. For example, if you are over a certain age (typically 59½ or 70½), you may be able to withdraw funds without incurring surrender charges. These age-based exemptions vary depending on the annuity contract and issuer.
It’s important to carefully review the terms and conditions of your annuity contract to understand the specific surrender charges and any exemptions or free withdrawal provisions that may apply. Additionally, consulting with your annuity provider or a financial advisor can provide you with more personalized information regarding the potential penalties or charges associated with early withdrawal from your annuity.
