Khi bạn qua đời, việc xử lý annuity của bạn sẽ phụ thuộc vào các điều khoản và tính năng cụ thể được quy định trong hợp đồng annuity của bạn. Dưới đây là một số tình huống và tùy chọn liên quan đến annuity và người thụ hưởng:
- Ứng cử viên Người thụ hưởng: Khi bạn mua một hợp đồng annuity, bạn có thể chỉ định một hoặc nhiều người thụ hưởng sẽ nhận giá trị còn lại của annuity khi bạn qua đời. Những người thụ hưởng có thể là cá nhân, chẳng hạn như thành viên gia đình hoặc người thân yêu, hoặc các tổ chức như quỹ đất hay các tổ chức từ thiện.
- Tùy chọn Lợi ích Khi qua đời: Hợp đồng annuity thường bao gồm các quy định về lợi ích khi qua đời, mô tả các tùy chọn có sẵn cho người thụ hưởng khi chủ sở hữu annuity qua đời. Các tùy chọn này có thể bao gồm việc nhận giá trị tích lũy của annuity dưới dạng một khoản thanh toán một lần hoặc lựa chọn tiếp tục annuity với các khoản thanh toán tiếp theo.
- Annuity Chung và Người thụ hưởng sống sót: Một số hợp đồng annuity cung cấp tùy chọn annuity chung và người thụ hưởng sống sót, cho phép annuity tiếp tục cung cấp các khoản thanh toán cho người thụ hưởng sống sót như vợ/chồng hoặc người thụ hưởng được chỉ định khác sau khi chủ sở hữu annuity qua đời. Điều này đảm bảo rằng các lợi ích annuity tiếp tục cho người thụ hưởng sống sót.
- Giải quyết Tài sản: Trong một số trường hợp, nếu không có người thụ hưởng được chỉ định hoặc nếu người thụ hưởng được chỉ định đã qua đời trước chủ sở hữu annuity, số tiền từ annuity có thể trở thành một phần của di sản của chủ sở hữu annuity. Việc phân phối và thuế trên số tiền từ annuity sẽ tuân theo các quy định và quy tắc phù hợp áp dụng cho di sản.
Điều quan trọng là phải xem lại hợp đồng niên kim của bạn và hiểu các lựa chọn và điều khoản của người thụ hưởng dành riêng cho niên kim của bạn. Cân nhắc tham khảo ý kiến với nhà cung cấp niên kim của bạn hoặc cố vấn tài chính để đảm bảo bạn hiểu đầy đủ cách xử lý niên kim của mình sau khi bạn qua đời và để thực hiện bất kỳ chỉ định hoặc điều chỉnh người thụ hưởng cần thiết nào.
What happens to the annuity if I pass away? Are there any survivorship or beneficiary options?
When you pass away, the treatment of your annuity will depend on the specific terms and features outlined in your annuity contract. Here are some common scenarios and options related to annuities and beneficiaries:
- Beneficiary Designation: When you purchase an annuity, you have the option to designate one or more beneficiaries who will receive the remaining value of the annuity upon your death. These beneficiaries can be individuals, such as family members or loved ones, or entities such as trusts or charities.
- Death Benefit Options: Annuity contracts often include death benefit provisions, which outline the available options for the beneficiaries upon the annuity owner’s death. These options may include receiving the annuity’s accumulated value as a lump sum payment or choosing to continue the annuity with ongoing payouts.
- Joint and Survivor Annuity: Some annuity contracts offer a joint and survivor option, which allows for the annuity to continue providing payouts to a surviving spouse or other designated beneficiary after the annuity owner’s death. This ensures that the annuity benefits continue for the surviving beneficiary.
- Estate Settlement: In some cases, if no beneficiary is designated or if the designated beneficiaries have predeceased the annuity owner, the annuity proceeds may become part of the annuity owner’s estate. The distribution and taxation of the annuity proceeds will then follow the applicable laws and regulations governing the estate.
It is crucial to review your annuity contract and understand the beneficiary options and provisions specific to your annuity. Consider consulting with your annuity provider or a financial advisor to ensure you fully understand how your annuity will be handled upon your passing and to make any necessary beneficiary designations or adjustments.
