Bạn có thể thêm một phụ lục “Miễn phí Đóng góp” (Waiver of Premium) vào chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn. Phụ lục Miễn phí Đóng góp được thiết kế để bảo vệ người chủ chính sách trong trường hợp tàn tật hoặc không khả năng thanh toán đóng góp phí do một số tình huống đặc biệt. Dưới đây là cách nó hoạt động:
- Sự kiện kích hoạt: Phụ lục Miễn phí Đóng góp thường được kích hoạt khi người chủ chính sách trở thành tàn tật hoàn toàn, theo định nghĩa của chính sách bảo hiểm. Định nghĩa về tàn tật có thể khác nhau, nhưng thường có nghĩa là không thể thực hiện công việc cần sức lao động lớn và mang lại lợi ích do một chấn thương hoặc bệnh tật.
- Bảo hiểm đóng góp phí: Khi phụ lục Miễn phí Đóng góp được kích hoạt do tàn tật, công ty bảo hiểm sẽ miễn phí các khoản đóng góp phí yêu cầu cho chính sách bảo hiểm nhân thọ cơ bản. Điều này có nghĩa là bạn không cần phải trả các khoản phí trong khi phụ lục đang có hiệu lực.
- Thời hạn bảo hiểm: Sự bảo hiểm được cung cấp bởi phụ lục Miễn phí Đóng góp thường kéo dài cho đến khi tình trạng tàn tật kết thúc, theo quy định của chính sách. Một số phụ lục có thể có thời hạn cụ thể, chẳng hạn như một số năm nhất định, trong khi các phụ lục khác có thể cung cấp bảo hiểm cho đến một độ tuổi nhất định, chẳng hạn tuổi nghỉ hưu của người chủ chính sách.
- Các điều kiện miễn trừ phí bảo hiểm: Điều khoản miễn trừ phí bảo hiểm có thể có một số điều kiện hoặc thời gian chờ đợi trước khi có hiệu lực. Những điều kiện này có thể bao gồm khoảng thời gian khuyết tật tối thiểu, thời gian chờ đợi hoặc xác minh khuyết tật bởi một chuyên gia y tế có trình độ.
- Tiếp tục bảo hiểm: Mặc dù phí bảo hiểm được miễn, bảo hiểm nhân thọ cơ bản và các điều khoản bổ sung khác vẫn có hiệu lực trong thời gian thương tật. Điều này đảm bảo rằng việc bảo vệ bảo hiểm nhân thọ của bạn tiếp tục không bị gián đoạn ngay cả khi bạn không thể trả phí bảo hiểm.
Thêm điều khoản miễn trừ phí bảo hiểm vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn có thể mang lại sự an toàn về tài chính và sự an tâm trong trường hợp khuyết tật. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét cẩn thận các điều khoản và điều kiện của điều khoản riêng, bao gồm bất kỳ loại trừ hoặc giới hạn nào, đồng thời tham khảo ý kiến của nhà cung cấp bảo hiểm hoặc cố vấn tài chính của bạn để hiểu cách áp dụng cụ thể cho chính sách của bạn.
Can I add a waiver of premium rider to my life insurance policy? How does it work?
Yes, you can add a Waiver of Premium (WOP) rider to your life insurance policy. The Waiver of Premium rider is designed to protect the policyholder in case of disability or inability to pay the premiums due to certain specified circumstances. Here’s how it works:
- Triggering event: The Waiver of Premium rider is typically triggered when the policyholder becomes totally disabled, as defined by the insurance policy. The definition of disability may vary, but it usually means the inability to perform substantial and gainful employment due to an injury or illness.
- Premium payment coverage: Once the Waiver of Premium rider is activated due to disability, the insurance company will waive the premium payments required for the base life insurance policy. This means that you won’t have to pay the premiums while the rider is in effect.
- Duration of coverage: The coverage provided by the Waiver of Premium rider usually lasts until the disability ends, as determined by the policy terms. Some riders may have a specific duration, such as a set number of years, while others may provide coverage until a certain age, such as the policyholder’s retirement age.
- Premium waiver conditions: The Waiver of Premium rider may have certain conditions or waiting periods before it becomes effective. These conditions could include a minimum period of disability, waiting period, or verification of disability by a qualified medical professional.
- Continuation of coverage: Even though the premiums are waived, the base life insurance coverage and other riders remain in force during the period of disability. This ensures that your life insurance protection continues uninterrupted even if you are unable to pay the premiums.
Adding a Waiver of Premium rider to your life insurance policy can provide financial security and peace of mind in the event of disability. However, it’s important to carefully review the terms and conditions of the rider, including any exclusions or limitations, and consult with your insurance provider or financial advisor to understand how it specifically applies to your policy.
