Chi phí của Medicare Part D có thể thay đổi tùy thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm gói Part D cụ thể bạn chọn, địa điểm của bạn và mức thu nhập của bạn. Dưới đây là các thành phần chi phí chính liên quan đến Medicare Part D:
- Phí hàng tháng (Monthly Premium): Các gói Part D tính phí hàng tháng, phí này có thể khác nhau giữa các gói khác nhau. Phí hàng tháng có thể dao động từ vài đô la đến hơn 100 đô la mỗi tháng, tùy thuộc vào mức bảo hiểm và nhà cung cấp bảo hiểm. Cần lưu ý rằng những người có thu nhập cao có thể phải chịu mức điều chỉnh hàng tháng liên quan đến thu nhập (IRMAA), điều này có thể làm tăng phí hàng tháng của họ.
- Khấu trừ (Deductible): Một số gói Part D có thể có khấu trừ hàng năm. Đây là số tiền bạn phải trả từ túi tiền của mình cho các loại thuốc kê đơn được bảo hiểm trước khi gói của bạn bắt đầu chia sẻ chi phí. Khấu trừ có thể khác nhau giữa các gói, nhưng Medicare quy định giới hạn khấu trừ tối đa hàng năm. Năm 2023, giới hạn khấu trừ là 480 đô la.
- Tiền tự đóng hoặc tỷ lệ chia sẻ chi phí (Copayments hoặc Coinsurance): Sau khi bạn đã đáp ứng khấu trừ (nếu có), bạn thường sẽ trả tiền tự đóng hoặc tỷ lệ chia sẻ chi phí cho mỗi loại thuốc. Tiền tự đóng (copayment) là một số tiền cố định (ví dụ: 10 đô la cho mỗi loại thuốc), trong khi tỷ lệ chia sẻ chi phí (coinsurance) là một phần trăm (ví dụ: 25%) của chi phí thuốc. Số tiền tiền tự đóng hoặc tỷ lệ chia sẻ chi phí cụ thể có thể khác nhau tùy thuộc vào loại thuốc và cấu trúc chia sẻ chi phí của gói.
- Bậc danh mục thuốc: Các chương trình Phần D thường có danh mục thuốc là danh sách các loại thuốc theo toa được bảo hiểm được sắp xếp thành các bậc khác nhau. Mỗi bậc có mức chia sẻ chi phí khác nhau. Thuốc gốc được ưu tiên thường có mức chia sẻ chi phí thấp nhất, trong khi thuốc chính hiệu và thuốc chuyên khoa có thể có mức chia sẻ chi phí cao hơn. Điều quan trọng là phải xem lại danh mục thuốc của chương trình để hiểu cách phân loại thuốc của bạn và chi phí liên quan.
- Khoảng trống bảo hiểm (Lỗ bánh rán): Trước đây, từng có khoảng trống bảo hiểm, thường được gọi là “lỗ bánh rán” trong các chương trình Phần D. Trong khoảng thời gian này, những người thụ hưởng đã trả tỷ lệ phần trăm cao hơn cho thuốc của họ cho đến khi đạt được mức bảo hiểm thảm khốc. Tuy nhiên, kể từ năm 2021, khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm đã dần được loại bỏ và những người thụ hưởng hiện nhận được mức hỗ trợ chia sẻ chi phí cao hơn trong khoảng thời gian đó/
- Trợ giúp bổ sung: Những cá nhân có thu nhập thấp đáp ứng các tiêu chí về thu nhập và tài sản cụ thể có thể đủ điều kiện tham gia chương trình Trợ giúp bổ sung, còn được gọi là Trợ cấp thu nhập thấp (LIS). Chương trình này giúp chi trả phí bảo hiểm Phần D, khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán và chi phí đồng bảo hiểm. Khả năng hội đủ điều kiện và các phúc lợi khác nhau tùy thuộc vào thu nhập và nguồn lực.
Điều quan trọng là phải xem xét và so sánh các chương trình Phần D khác nhau trong khu vực của bạn để hiểu chi phí cụ thể và chi tiết bảo hiểm của chúng. Chi phí thực tế bạn phải trả sẽ tùy thuộc vào chương trình bạn chọn và loại thuốc theo toa bạn cần. Công cụ Medicare Plan Finder trên trang web chính thức của Medicare (www.medicare.gov) có thể giúp bạn ước tính chi phí và so sánh các chương trình dựa trên nhu cầu cụ thể của bạn.
The cost of Medicare Part D can vary depending on several factors, including the specific Part D plan you choose, your location, and your income level. Here are the main cost components associated with Medicare Part D:
- Monthly Premium: Part D plans charge a monthly premium, which can vary among different plans. Premiums can range from a few dollars to over $100 per month, depending on the level of coverage and the insurance provider. It’s important to note that higher-income individuals may be subject to an income-related monthly adjustment amount (IRMAA), which can increase their premium.
- Deductible: Some Part D plans may have an annual deductible. This is the amount you must pay out of pocket for covered prescription drugs before your plan starts sharing the costs. Deductibles can vary among plans, but Medicare sets a maximum deductible limit each year. In 2023, the deductible limit is $480.
- Copayments or Coinsurance: Once you’ve met your deductible (if applicable), you’ll typically pay a copayment or coinsurance for each prescription. A copayment is a fixed amount (e.g., $10 per prescription), while coinsurance is a percentage (e.g., 25%) of the drug’s cost. The specific copayment or coinsurance amounts can vary depending on the drug and the plan’s cost-sharing structure.
- Formulary Tiers: Part D plans often have a formulary, which is a list of covered prescription drugs organized into different tiers. Each tier has a different cost-sharing level. Preferred generic drugs usually have the lowest cost-sharing, while brand-name drugs and specialty medications may have higher cost-sharing. It’s important to review a plan’s formulary to understand how your medications are categorized and the associated costs.
- Coverage Gap (Donut Hole): In the past, there used to be a coverage gap, often referred to as the “donut hole,” in Part D plans. During this gap, beneficiaries paid a higher percentage for their medications until reaching catastrophic coverage. However, as of 2021, the coverage gap has been gradually phased out, and beneficiaries now receive a higher level of cost-sharing assistance during the gap.
- Extra Help: Low-income individuals who meet specific income and asset criteria may be eligible for the Extra Help program, also known as the Low-Income Subsidy (LIS). This program helps cover Part D premiums, deductibles, copayments, and coinsurance costs. Eligibility and benefits vary depending on income and resources.
It’s important to review and compare different Part D plans in your area to understand their specific costs and coverage details. The actual cost you pay will depend on the plan you choose and the prescription drugs you need. The Medicare Plan Finder tool on the official Medicare website (www.medicare.gov) can help you estimate costs and compare plans based on your specific needs.
