Cổ tức hoạt động như thế nào trong các hợp đồng bảo hiểm trọn đời?

Trong chính sách bảo hiểm toàn diện, cổ tức là một tính năng tiềm năng cho phép chủ sở hữu chính sách nhận được một phần lợi nhuận của công ty bảo hiểm. Dưới đây là cách cổ tức hoạt động trong chính sách bảo hiểm toàn diện:

1. Lợi nhuận của công ty bảo hiểm: Khi bạn mua một chính sách bảo hiểm toàn diện, bạn trở thành một chủ sở hữu chính sách của công ty bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm đầu tư các khoản phí mà họ thu được từ chủ sở hữu chính sách để tạo ra lợi nhuận.
2. Phân phối cổ tức: Nếu công ty bảo hiểm hoạt động tốt và tạo ra lợi nhuận, họ có thể chọn phân phối một phần của lợi nhuận đó cho chủ sở hữu chính sách dưới dạng cổ tức. Cổ tức thường được trả hàng năm hoặc định kỳ.
3. Tùy chọn cổ tức: Là chủ sở hữu chính sách, bạn có một số lựa chọn về cách sử dụng cổ tức:

a. Thanh toán bằng tiền mặt: Bạn có thể chọn nhận cổ tức dưới dạng tiền mặt. Điều này cho phép bạn sử dụng số tiền theo ý muốn, cho dù là để chi tiêu cá nhân hoặc đạt được các mục tiêu tài chính khác.

b. Giảm khoản phí: Bạn có thể sử dụng cổ tức để giảm số tiền khoản phí cho chính sách bảo hiểm toàn diện của bạn. Tùy chọn này có thể giúp giảm chi phí của khoản phí, làm cho chính sách trở nên hợp túi tiền hơn.

c. Tích lũy: Thay vì nhận cổ tức bằng tiền mặt, bạn có thể để chúng tích lũy với công ty bảo hiểm. Cổ tức tích lũy thu được lãi suất theo thời gian, tăng giá trị tiền mặt của chính sách của bạn.

d. Thêm vào chi trả: Với tùy chọn này, bạn có thể sử dụng cổ tức để mua thêm khối lượng bảo hiểm được trả trước. Điều này tăng cả lợi ích tử vong và giá trị tiền mặt của chí

4. Xử lý thuế: Cổ tức nhận được từ các hợp đồng bảo hiểm trọn đời thường được coi là khoản hoàn trả phí bảo hiểm và không phải chịu thuế thu nhập. Tuy nhiên, bất kỳ khoản lãi nào kiếm được từ cổ tức tích lũy đều có thể phải chịu thuế.

Điều quan trọng cần lưu ý là cổ tức không được đảm bảo trong các hợp đồng bảo hiểm trọn đời. Chúng dựa trên kết quả hoạt động của công ty bảo hiểm và kinh nghiệm của nhóm người mua bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm có thể điều chỉnh tỷ lệ cổ tức dựa trên các yếu tố khác nhau như lợi tức đầu tư, kinh nghiệm tử vong và chi phí.

How do dividends work in whole life insurance policies?

In whole life insurance policies, dividends are a potential feature that allows policyholders to receive a share of the insurance company’s profits. Here’s how dividends work in whole life insurance:

1. Insurance Company Profits: When you purchase a whole life insurance policy, you become a policyholder of the insurance company. Insurance companies invest the premiums they receive from policyholders to generate returns and earn profits.
2. Dividend Distribution: If the insurance company performs well and generates profits, it may choose to distribute a portion of those profits to its policyholders in the form of dividends. Dividends are typically paid out annually or at regular intervals.
3. Dividend Options: As a policyholder, you have several options for how you can utilize the dividends:

a. Cash Payment: You can choose to receive the dividends in cash. This allows you to use the funds as you wish, whether it’s for personal expenses or other financial goals.

b. Premium Reduction: You can use the dividends to reduce the premium payments for your whole life insurance policy. This option can help offset the cost of your premiums, making the policy more affordable.

c. Accumulation: Instead of receiving the dividends in cash, you can allow them to accumulate with the insurance company. The accumulated dividends earn interest over time, increasing the cash value of your policy.

d. Paid-Up Additions: With this option, you can use the dividends to purchase additional paid-up life insurance coverage. This increases both the death benefit and cash value of your policy.

4. Tax Treatment: Dividends received from whole life insurance policies are generally considered a return of premium and are not subject to income tax. However, any interest earned on the accumulated dividends may be taxable.

It’s important to note that dividends are not guaranteed in whole life insurance policies. They are based on the performance of the insurance company and the experience of the policyholders’ pool. Insurance companies may adjust dividend rates based on various factors such as investment returns, mortality experience, and expenses.