Làm thế nào để giá trị tiền mặt tích lũy trong một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ?

Giá trị tiền mặt tích lũy trong một chính sách bảo hiểm đời sống thông qua các cơ chế khác nhau, tùy thuộc vào loại chính sách. Dưới đây là một số cách thường được sử dụng để tích lũy giá trị tiền mặt:

1. Lãi suất đảm bảo: Nhiều chính sách bảo hiểm đời sống cung cấp mức lãi suất tối thiểu đảm bảo trên giá trị tiền mặt. Điều này đảm bảo rằng giá trị của chính sách sẽ tăng theo thời gian một cách đều đặn, bất kể tình hình thị trường.
2. Cổ tức: Một số chính sách bảo hiểm đời sống có tính chất tham gia, như bảo hiểm toàn diện hoặc bảo hiểm tương hỗ, có thể trả cổ tức cho người được bảo hiểm. Các khoản cổ tức này là một phần của lợi nhuận của công ty bảo hiểm và có thể được sử dụng để tăng giá trị tiền mặt của chính sách.
3. Lợi nhuận đầu tư: Một số loại chính sách bảo hiểm đời sống cho phép người được bảo hiểm định rõ giá trị tiền mặt vào các tùy chọn đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ chung khoán. Lợi nhuận từ các khoản đầu tư này có thể đóng góp vào sự tăng trưởng của giá trị tiền mặt.

Cần lưu ý rằng tích lũy giá trị tiền mặt thường là quá trình dài hạn. Tốc độ tăng trưởng có thể thay đổi dựa trên các yếu tố như loại chính sách, số tiền đóng phí, chi phí chính sách, lãi suất và hiệu suất đầu tư (nếu có). Công ty bảo hiểm khấu trừ các khoản phí và chi phí chính sách từ giá trị tiền mặt, điều này có thể ảnh hưởng đến tốc độ tích lũy.

Các chủ hợp đồng nên xem lại các điều khoản và điều kiện của chính sách cụ thể của họ để hiểu cách thức hoạt động của việc tích lũy giá trị tiền mặt. Bạn cũng nên tham khảo ý kiến ​​của chuyên gia bảo hiểm hoặc cố vấn tài chính để được hướng dẫn phù hợp với hoàn cảnh cá nhân.

How does cash value accumulate in a life insurance policy?

Cash value accumulates in a life insurance policy through various mechanisms, depending on the type of policy. Here are some common ways cash value can grow:

1. Guaranteed Interest: Many life insurance policies offer a guaranteed minimum interest rate on the cash value. This ensures that the value of the policy grows steadily over time, regardless of market conditions.
2. Dividends: Participating life insurance policies, such as some whole life or mutual life insurance policies, may pay dividends to policyholders. These dividends are a portion of the insurer’s profits and can be used to increase the cash value of the policy.
3. Investment Returns: Certain types of permanent life insurance policies allow policyholders to allocate their cash value into investment options such as stocks, bonds, or mutual funds. The returns generated by these investments can contribute to the growth of the cash value.

It’s important to note that the accumulation of cash value is typically a long-term process. The growth rate can vary based on factors such as policy type, premiums paid, policy expenses, interest rates, and investment performance (if applicable). The insurance company deducts policy charges and fees from the cash value, which may impact the accumulation rate.

Policyholders should review the terms and conditions of their specific policy to understand how cash value accumulation works. It’s also advisable to consult with an insurance professional or financial advisor for guidance tailored to individual circumstances.