Có một số tùy chọn khác nhau để chuyển đổi hưu trí thành các hình thức thu nhập hưu trí khác. Các tùy chọn cụ thể có thể thay đổi tùy thuộc vào loại kế hoạch hưu trí, các quy tắc và quy định trong nước, cũng như các tổ chức tài chính hoặc công ty bảo hiểm cung cấp chương trình chuyển đổi. Dưới đây là một số tùy chọn thông thường:
Hợp đồng Hưu trí Trọn đời: Tùy chọn này chuyển đổi hưu trí thành hợp đồng hưu trí trọn đời, cung cấp một dòng thu nhập đều đặn cho đến khi người nghỉ hưu qua đời. Các khoản thanh toán tiếp tục ngay cả khi người nghỉ hưu sống lâu hơn dự kiến, đảm bảo bảo vệ trước rủi ro về tuổi thọ.
Hợp đồng Hưu trí Trọn đời Định kỳ: Với tùy chọn này, hưu trí được chuyển đổi thành một hợp đồng hưu trí trả một số tiền cố định trong một khoảng thời gian cụ thể, như 5, 10 hoặc 20 năm. Sau thời hạn này, các khoản thanh toán sẽ ngừng. Tùy chọn này cho phép người nghỉ hưu điều chỉnh hợp đồng hưu trí phù hợp với nhu cầu hoặc mục tiêu tài chính cụ thể.
Hợp đồng Hưu trí Điều chỉnh theo Lạm phát: Loại hợp đồng hưu trí này cung cấp các khoản thanh toán tăng theo thời gian để giữ cho sức mua của người nghỉ hưu ổn định khi lạm phát tăng.
Hợp đồng Hưu trí Trì hoãn: Thay vì bắt đầu nhận khoản tiền đều đặn ngay lập tức, một hợp đồng hưu trí trì hoãn sẽ hoãn dòng thu nhập đến một thời điểm sau này, chẳng hạn như khi đạt đến một tuổi cụ thể hoặc sau một số năm nhất định. Trong thời gian hoãn, số tiền trong hợp đồng vẫn tiếp tục tăng lên mà không phải đóng thuế.
Rút Tiền một lần: Thay vì chuyển đổi hưu trí thành hợp đồng hưu trí, người nghỉ hưu có thể chọn rút một lần một số tiền lớn từ quỹ hưu trí. Tùy chọn này cho phép họ kiểm soát hoàn toàn số tiền và lựa chọn các tùy chọn đầu tư hoặc tiêu dùng khác nhau.
Rút Tiền Định Kỳ: Một số kế hoạch hưu trí cung cấp tùy chọn rút tiền định kỳ, trong đó người nghỉ hưu nhận một số tiền cụ thể định kỳ từ quỹ hưu trí. Tùy chọn này tương tự như hợp đồng hưu trí nhưng có thể linh hoạt hơn.
Kết Hợp Các Tùy Chọn: Trong một số trường hợp, người nghỉ hưu có thể kết hợp các phương thức chuyển đổi khác nhau. Ví dụ, họ có thể chọn chuyển đổi một phần của hưu trí thành hợp đồng hưu trí trong khi rút số dư còn lại như một khoản tiền lớn hoặc các khoản thanh toán có cấu trúc khác.
Hợp đồng Hưu trí chung cho Vợ/Chồng: Tùy chọn này cung cấp một dòng thu nhập cho người nghỉ hưu và sau khi họ qua đời, tiếp tục trả một phần thu nhập cho vợ/chồng sống sót hoặc người thụ hưởng trong hợp đồng.
Rất quan trọng là người nghỉ hưu phải xem xét và so sánh cẩn thận các đặc điểm, lợi ích và nhược điểm của mỗi tùy chọn để chọn phương án phù hợp nhất với mục tiêu hưu trí, nhu cầu tài chính và khả năng chịu đựng rủi ro. Nên tìm kiếm lời khuyên từ một chuyên viên tư vấn tài chính để đưa ra quyết định thông minh về chuyển đổi hưu trí.
What are the different options available for converting a pension?
Yes, there are several different options available for converting a pension into other forms of retirement income. The specific options may vary depending on the type of pension plan, the rules and regulations in the country, and the financial institution or insurance company offering the conversion. Here are some common options:
Lifetime Annuity: This option converts the pension into a lifetime annuity, which provides a regular stream of income for the rest of the retiree’s life. The payments continue even if the retiree lives longer than expected, ensuring protection against longevity risk.
Fixed-Term Annuity: With this option, the pension is converted into an annuity that pays a fixed amount for a specific period, such as 5, 10, or 20 years. After the term ends, the payments cease. This option allows retirees to tailor the annuity to specific financial needs or goals.
Inflation-Adjusted Annuity: This type of annuity provides payments that increase over time to keep pace with inflation. It helps protect the retiree’s purchasing power as the cost of living rises.
Deferred Annuity: Instead of starting immediate payments, a deferred annuity delays the income stream until a later date, such as a certain age or a specific number of years. During the deferral period, the funds continue to grow tax-deferred.
Lump Sum Withdrawal: Instead of converting the pension into an annuity, retirees may choose to take a one-time lump sum withdrawal from their pension fund. This gives them full control over the funds and allows for various investment or spending options.
Systematic Withdrawal: Some pension plans offer the option of systematic withdrawals, where retirees receive a predetermined amount at regular intervals from their pension fund. It is similar to an annuity but may offer more flexibility.
Combination Options: In some cases, retirees may have the option to mix different conversion methods. For instance, they can choose to convert a portion of their pension into an annuity while taking the remaining balance as a lump sum or structured payments.
Joint and Survivor Annuity: This option provides an income stream for the retiree’s life and, upon their passing, continues to pay a portion of the income to their surviving spouse or beneficiary for their lifetime.
It’s important for retirees to carefully review and compare the features, benefits, and drawbacks of each option to select the one that aligns best with their retirement goals, financial needs, and risk tolerance. Seeking advice from a financial advisor is recommended to make well-informed decisions about pension conversion.
