Quá trình chuyển đổi IRA (IRA conversion) là quá trình chuyển tiền từ một tài khoản Traditional IRA sang tài khoản Roth IRA. Quá trình này thay đổi cách xử lý thuế đối với số tiền tiết kiệm hưu trí từ chế độ trì hoãn thuế sang chế độ không chịu thuế. Khi bạn chuyển đổi một tài khoản Traditional IRA sang tài khoản Roth IRA, bạn sẽ phải đóng thuế thu nhập trên số tiền chuyển đổi trong năm chuyển đổi. Tuy nhiên, sau khi tiền được chuyển vào tài khoản Roth IRA, nó có thể tăng trưởng không chịu thuế và rút tiền hợp lệ trong tương lai cũng không chịu thuế.
Việc chuyển đổi IRA có thể là một chiến lược hữu ích đối với những người dự kiến sẽ thuộc mức thuế cao hơn khi về hưu hoặc muốn tận dụng sự tăng trưởng không chịu thuế và rút tiền hợp lệ được cung cấp bởi Roth IRA. Nó cho phép bạn tiềm kiếm việc giảm thiểu lợi tức thuế trong tương lai và cung cấp tính linh hoạt trong quản lý thu nhập hưu trí.
Tuy nhiên, trước khi quyết định chuyển đổi IRA, bạn nên cân nhắc các tác động thuế và tham khảo ý kiến tư vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế để đảm bảo rằng quyết định này phù hợp với mục tiêu tài chính và tình hình tài chính tổng thể của bạn.
What is an IRA conversion?
An IRA conversion refers to the process of transferring funds from a Traditional IRA to a Roth IRA. It involves changing the tax treatment of the retirement savings from tax-deferred to tax-free. When you convert a Traditional IRA to a Roth IRA, you will owe income taxes on the amount converted in the year of the conversion. However, once the funds are in a Roth IRA, they can grow tax-free, and qualified withdrawals in the future are also tax-free.
An IRA conversion can be a beneficial strategy for individuals who anticipate being in a higher tax bracket in retirement or who want to take advantage of the tax-free growth and qualified withdrawals offered by Roth IRAs. It allows you to potentially minimize your future tax liability and provides flexibility in managing your retirement income. It’s important to consider the tax implications and consult with a financial advisor or tax professional before making an IRA conversion decision to ensure it aligns with your overall financial goals and circumstances
