Dưới đây là một số loại hình lương hưu phổ biến có sẵn, và sự có mặt của từng loại có thể khác nhau tùy thuộc vào quốc gia, nhà tuyển dụng và hoàn cảnh cá nhân:
Lương hưu Hưởng lợi Xác định: Trong loại hình lương hưu này, nhà tuyển dụng đảm bảo một số tiền cụ thể cho người lao động khi nghỉ hưu. Lợi ích thường dựa trên các yếu tố như lương của người lao động, số năm phục vụ và tuổi khi nghỉ hưu. Nhà tuyển dụng chịu rủi ro đầu tư, và người nghỉ hưu nhận một số tiền lương hưu đã được xác định trước đó.
Lương hưu Hưởng lợi Định rõ: Trong loại hình lương hưu này, cả nhà tuyển dụng và người lao động đóng góp một số tiền nhất định vào một tài khoản hưu trí. Số tiền lương hưu cuối cùng phụ thuộc vào tổng số đóng góp và hiệu suất đầu tư của quỹ lương hưu. Rủi ro đầu tư được chịu bởi người lao động, vì lợi ích lương hưu cuối cùng sẽ phụ thuộc vào lợi suất sinh lời từ các khoản đầu tư.
Lương hưu Nghề nghiệp: Đây là loại hình lương hưu do nhà tuyển dụng cung cấp cho nhân viên như một phần trong gói lợi ích việc làm. Lương hưu nghề nghiệp có thể là kế hoạch hưởng lợi xác định hoặc hưởng lợi định rõ, hoặc đôi khi là sự kết hợp của cả hai.
Lương hưu Tư nhân: Lương hưu tư nhân là các kế hoạch hưu trí do cá nhân tự thiết lập hoặc được cung cấp bởi các tổ chức tài chính. Người tham gia chủ động đóng tiền và số tiền lương hưu được xác định dựa trên số tiền đóng góp và tăng trưởng đầu tư.
Lương hưu Chính phủ: Nhiều quốc gia có các chương trình lương hưu do chính phủ vận hành nhằm cung cấp lợi ích hưu trí cho người dân. Những chương trình lương hưu của chính phủ có thể bao gồm các chương trình bảo hiểm xã hội, các kế hoạch lương hưu công cộng hoặc các kế hoạch hưu trí được nhà nước tài trợ.
Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA): IRA là các tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế mà cá nhân có thể thiết lập để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Có nhiều loại IRA khác nhau, như IRA truyền thống và IRA Roth, mỗi loại có quy định về thuế và cách đóng góp riêng.
Hợp đồng Bảo hiểm Trả trước (Annuities): Annuities là các sản phẩm tài chính do các công ty bảo hiểm cung cấp, người tham gia góp một lần hoặc đóng góp định kỳ, và đổi lại họ nhận được khoản thu nhập đều đặn trong thời gian nghỉ hưu.
Lương hưu Hỗn hợp: Một số kế hoạch lương hưu kết hợp yếu tố cả hai loại hưởng lợi xác định và hưởng lợi định rõ. Những kế hoạch lương hưu hỗn hợp này có thể cung cấp các cam kết về mức lợi ích tối thiểu cùng với cơ hội tăng trưởng đầu tư.
Lương hưu Cá nhân Tự đầu tư (SIPPs): SIPPs là các kế hoạch lương hưu ở Vương quốc Anh cho phép cá nhân kiểm soát hơn về việc đầu tư bằng cách cho phép họ lựa chọn các tài sản cụ thể, chẳng hạn như cổ phiếu và quỹ đầu tư, để tiết kiệm hưu trí.
Rất quan trọng là xem xét kỹ các tính năng và lợi ích của từng loại lương hưu và chọn loại phù hợp nhất với mục tiêu tài chính và hoàn cảnh cá nhân của mình. Luật pháp và quy định thuế liên quan đến lương hưu cũng có thể khác nhau tùy theo quốc gia, do đó, nên tìm kiếm sự tư vấn tài chính chuyên nghiệp khi lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu.
What types of pensions are available?
There are several types of pensions available, and the availability of each type may vary depending on the country, employer, and individual circumstances. Here are some common types of pensions:
Defined Benefit Pension: In this type of pension, the employer guarantees a specific amount of money to the employee upon retirement. The benefit is usually based on factors like the employee’s salary, years of service, and age at retirement. The employer bears the investment risk, and the retiree receives a predetermined pension amount.
Defined Contribution Pension: In this type of pension, both the employer and the employee contribute a certain amount of money regularly to a retirement account. The final pension amount depends on the total contributions made and the investment performance of the pension fund. The investment risk is borne by the employee, as the ultimate pension benefit will depend on the returns generated by the investments.
Occupational Pension: These pensions are provided by employers to their employees as part of their employment benefits package. Occupational pensions can be either defined benefit or defined contribution plans, or sometimes a combination of both.
Private Pension: Private pensions are retirement plans set up by individuals or offered by financial institutions. They are self-funded by the individual, and the pension amount is determined by the contributions made and the investment growth.
Government Pensions: Many countries have government-run pension programs to provide retirement benefits to their citizens. These government pensions may include social security programs, public pension schemes, or other state-sponsored retirement plans.
Individual Retirement Accounts (IRAs): IRAs are tax-advantaged retirement accounts that individuals can set up to save for retirement. There are different types of IRAs, such as Traditional IRAs and Roth IRAs, each with its tax implications and contribution rules.
Annuities: Annuities are financial products offered by insurance companies, where individuals make a lump-sum payment or periodic contributions, and in return, they receive a regular income stream during retirement.
Hybrid Pensions: Some pension plans combine elements of both defined benefit and defined contribution plans. These hybrid pensions may offer certain guarantees in the form of a minimum benefit while also providing the potential for investment growth.
Self-Invested Personal Pensions (SIPPs): SIPPs are pension plans in the United Kingdom that give individuals more control over their investments by allowing them to choose specific assets, such as stocks and mutual funds, for their retirement savings.
It’s important to carefully consider the features and benefits of each type of pension and choose the one that best suits an individual’s financial goals and circumstances. Pension regulations and tax implications may also differ from country to country, so seeking professional financial advice is advisable when planning for retirement.
