Khi bạn thay đổi việc làm, việc xử lý lương hưu của bạn phụ thuộc vào loại hình kế hoạch lương hưu mà bạn đã tham gia và các quy định cụ thể của kế hoạch đó. Dưới đây là các tình huống phổ biến có thể xảy ra khi bạn thay đổi việc làm và tác động tiềm năng đến lương hưu của bạn:
Kế hoạch Lương hưu Hưởng lợi định rõ (ví dụ: 401(k) hoặc IRA): Nếu bạn tham gia vào một kế hoạch lương hưu hưởng lợi định rõ như 401(k) hoặc Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA), tài khoản lương hưu thuộc về bạn. Trong hầu hết các trường hợp, bạn có một số lựa chọn:
Bạn có thể để số tiền trong tài khoản lương hưu hiện tại và tiếp tục quản lý nó như hiện tại.
Có thể bạn được phép chuyển số tiền từ quỹ lương hưu sang kế hoạch tiết kiệm hưu trí của nhà tuyển dụng mới, nếu họ có cung cấp kế hoạch như vậy.
Hoặc bạn có thể chuyển số tiền vào một Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) để tiếp tục quản lý đầu tư một cách độc lập.
Tuy nhiên, rút tiền trực tiếp từ quỹ lương hưu có thể gây ra hậu quả về thuế, như thuế và phạt về rút tiền sớm.
Kế hoạch Lương hưu Hưởng lợi định rõ (Kế hoạch Lương hưu Truyền thống): Kế hoạch lương hưu hưởng lợi định rõ cung cấp cho bạn một lợi ích cụ thể dựa trên số năm phục vụ và lịch sử lương. Khi bạn thay đổi việc làm, thông thường bạn có một số lựa chọn:
Bạn có thể để lại lợi ích lương hưu với nhà tuyển dụng trước đó và nhận lương hưu khi bạn đạt đến tuổi nghỉ hưu theo quy định của kế hoạch.
Một số kế hoạch lương hưu hưởng lợi định rõ cho phép bạn nhận một khoản thanh toán một lần hoặc chuyển số tiền tương lai của lợi ích lương hưu sang một Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) hoặc một kế hoạch tiết kiệm hưu trí khác đủ điều kiện.
Nếu nhà tuyển dụng mới cung cấp kế hoạch lương hưu hưởng lợi định rõ, bạn có thể chuyển lợi ích lương hưu hiện tại của bạn sang kế hoạch mới.
Rất quan trọng là hiểu rõ các quy định và tùy chọn cụ thể của kế hoạch lương hưu của bạn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào. Khi thay đổi việc làm, bạn nên liên hệ với phòng nhân sự hoặc quản lý kế hoạch lương hưu của công ty hiện tại và công ty mới để hiểu đầy đủ các tùy chọn của mình. Ngoài ra, nên tìm kiếm lời khuyên từ một chuyên gia tài chính có thể giúp bạn đánh giá các tùy chọn lương hưu và đưa ra quyết định dựa trên mục tiêu tài chính cá nhân và kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
What happens to my pension if I change jobs?
If you change jobs, what happens to your pension depends on the type of pension plan you were enrolled in and the rules of that particular plan. Here are the common scenarios that may occur when you change jobs and their potential impacts on your pension:
Defined Contribution Pension Plans (e.g., 401(k) or IRA): If you have a defined contribution pension plan like a 401(k) or an Individual Retirement Account (IRA), the pension account belongs to you. In most cases, you have several options:
You can leave the funds in your current pension account and manage it as it is.
You may be able to roll over the pension funds into your new employer’s retirement plan, if they offer one.
Alternatively, you can transfer the funds into an Individual Retirement Account (IRA) to continue managing the investments on your own.
Withdrawing the funds directly, though possible, may have tax implications, such as taxes and penalties for early withdrawal.
Defined Benefit Pension Plans (Traditional Pension Plans): Defined benefit pension plans provide you with a specific benefit based on your years of service and salary history. When changing jobs, you typically have a few options:
You might be able to leave the pension benefit with your previous employer and receive the pension once you reach the plan’s retirement age.
Some defined benefit plans allow you to receive a lump-sum payment or roll over the present value of your pension benefit into an Individual Retirement Account (IRA) or another eligible retirement plan.
If your new employer offers a defined benefit pension plan, you might be able to transfer your existing pension benefit to the new plan.
It’s essential to understand the rules and options specific to your pension plan before making any decisions. When changing jobs, it’s a good idea to contact the human resources department or the pension plan administrator of your current and new employers to understand your options fully. Additionally, consider seeking advice from a financial advisor who can help you evaluate your pension options and make decisions based on your individual financial goals and retirement plans.
