Khi nào tôi có thể bắt đầu rút tiền từ Roth IRA của mình mà không bị phạt?

Bạn có thể bắt đầu rút tiền từ tài khoản Roth IRA của mình mà không bị trừ phạt khi bạn đạt độ tuổi 59½, miễn là tài khoản Roth IRA của bạn đã được mở ít nhất trong vòng năm năm. Độ tuổi này là một cột mốc quan trọng để thực hiện rút tiền từ Roth IRA mà không bị trừ phạt. Dưới đây là các chi tiết quan trọng:

1. Yêu cầu về Tuổi: Bạn phải ít nhất 59½ tuổi để thực hiện rút tiền mà không bị trừ phạt, bao gồm cả số tiền góp và lợi lãi tích luỹ từ tài khoản Roth IRA.
2. Quy Tắc Năm Năm: Tài khoản Roth IRA của bạn phải đã được mở trong ít nhất năm thuế trước khi bạn có thể rút tiền lợi lãi mà không bị trừ phạt. Điều này được gọi là “quy tắc năm năm”. Đếm ngược thời gian năm năm bắt đầu từ năm thuế đầu tiên mà bạn đã đóng góp vào bất kỳ Roth IRA nào, không nhất thiết phải là Roth IRA cụ thể mà bạn định rút tiền. Ví dụ, nếu bạn đã đóng góp vào Roth IRA lần đầu trong năm thuế 2021, thời hạn năm năm sẽ được đáp ứng vào năm thuế 2026.
3. Số Tiền Góp: Bạn có thể rút số tiền góp ban đầu (vốn gốc) bất kỳ lúc nào, với bất kỳ lý do nào, mà không phải trả sự trừng phạt hoặc thuế, bất kể tuổi tác của bạn hoặc quy tắc năm năm. Điều này xảy ra vì bạn đã trả thuế cho số tiền này trước khi nó được gửi vào tài khoản Roth IRA.
4. Ngoại Lệ: Có một số ngoại lệ cho phép bạn rút lợi lãi mà không bị trừ phạt trước khi đạt độ tuổi 59½, chẳng hạn như cho các chi phí giáo dục cao cấp được công nhận, các chi phí y tế không được hoàn trả vượt quá một ngưỡng cụ thể, mua nhà lần đầu (lên đến 10.000 đô la Mỹ), hoặc trong trường hợp tàn tật hoặc tử vong. Các ngoại lệ này có thể có các yêu cầu cụ thể, vì vậy quan trọng là hiểu rõ các quy định cơ bản.
5. Xem xét về Chuyển đổi Roth IRA: Nếu bạn đã chuyển đổi số tiền từ tài khoản IRA truyền thống sang tài khoản Roth IRA, có các quy định cụ thể về khi bạn có thể truy cập các số tiền chuyển đổi đó mà không bị trừ phạt. Hãy tham khảo một chuyên gia thuế hoặc tư vấn tài chính để được hướng dẫn về chuyển đổi Roth IRA.
6. Số Tiền Góp Qua Quá Trình Chuyển đổi: Nếu bạn đã chuyển đổi số tiền từ một tài khoản tiết kiệm hưu trí khác vào tài khoản Roth IRA của bạn, các quy định về việc rút tiền cho số tiền chuyển đổi này có thể khác nhau. Quan trọng là hiểu rõ các quy định cụ thể cho số tiền chuyển đổi.

Quan trọng là bạn cần nắm rõ những quy định và ngoại lệ này khi lập kế hoạch rút tiền từ Roth IRA của bạn. Nếu bạn thực hiện rút tiền mà không đáp ứng các yêu cầu, bạn có thể phải trả thuế và bị trừ phạt cho phần lợi lãi của số tiền rút ra. Hãy tư vấn với một cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế để nhận được hướng dẫn cá nhân hóa dựa trên tình huống cụ thể của bạn.

When can I start withdrawing money from my Roth IRA without penalties?

You can start withdrawing money from your Roth IRA without penalties once you reach the age of 59½, provided that your Roth IRA has been open for at least five years. This age is a key milestone for penalty-free withdrawals from a Roth IRA. Here are the important details:

1. Age Requirement: You must be at least 59½ years old to make penalty-free withdrawals of both contributions and earnings from your Roth IRA.
2. Five-Year Rule: Your Roth IRA must have been open for at least five tax years before you can withdraw earnings without penalties. This is known as the “five-year rule.” The clock starts ticking on the five-year period from the first tax year for which you made a contribution to any Roth IRA, not necessarily the specific Roth IRA you plan to withdraw from. For example, if you made your first Roth IRA contribution in the tax year 2021, the five-year period would be satisfied in the tax year 2026.
3. Contributions: You can withdraw your original contributions (the principal) at any time, for any reason, without penalties or taxes, regardless of your age or the five-year rule. This is because you’ve already paid taxes on these contributions before they went into the Roth IRA.
4. Exceptions: There are some exceptions that allow for penalty-free withdrawals of earnings before age 59½, such as for qualified higher education expenses, unreimbursed medical expenses that exceed a certain threshold, first-time home purchases (up to $10,000), or in the event of disability or death. These exceptions may have specific requirements, so it’s important to understand the rules thoroughly.
5. Roth IRA Conversion Considerations: If you have converted funds from a traditional IRA to a Roth IRA, there are specific rules regarding when you can access those converted funds without penalties. Consult a tax professional or financial advisor for guidance on Roth IRA conversions.
6. Rollover Contributions: If you’ve rolled over funds from another retirement account into your Roth IRA, the rules for withdrawing those rollover contributions may be different. It’s essential to understand the specific rules for rollover contributions.

It’s crucial to be aware of these rules and exceptions when planning your Roth IRA withdrawals. If you make withdrawals that do not meet the requirements, you may be subject to taxes and penalties on the earnings portion of the withdrawal. Consulting with a financial advisor or tax professional can provide you with personalized guidance based on your specific circumstances.