Để ước tính lợi ích Trợ cấp Xã hội của bạn, bạn cần xem xét các yếu tố khác nhau, chẳng hạn như lịch sử làm việc, thu nhập và độ tuổi bạn dự định nhận lợi ích. Để ước tính lợi ích Trợ cấp Xã hội của bạn, thực hiện các bước sau:
- Tạo Tài khoản “My Social Security”: Truy cập trang web chính thức của Cơ quan Trợ cấp Xã hội (SSA) (ssa.gov) và tạo tài khoản trực tuyến. Tài khoản này sẽ cung cấp quyền truy cập vào lịch sử thu nhập và ước tính lợi ích của bạn.
- Xem Xét Lịch Sử Thu Nhập: Khi bạn đã truy cập vào tài khoản “My Social Security”, xem xét lịch sử thu nhập của bạn để đảm bảo nó chính xác. Lợi ích Trợ cấp Xã hội của bạn dựa trên 35 năm thu nhập cao nhất của bạn. Bất kỳ sai sót nào trong lịch sử thu nhập có thể ảnh hưởng đến tính toán lợi ích của bạn.
- Hiểu về Tuổi Hưởng Lợi đầy đủ (Full Retirement Age – FRA): Tuổi hưởng lợi đầy đủ là tuổi mà bạn có thể nhận được toàn bộ lợi ích Trợ cấp Xã hội hưu trí của mình. Nó thay đổi dựa trên năm sinh của bạn. Ví dụ, nếu bạn sinh năm 1960 hoặc sau đó, tuổi hưởng lợi đầy đủ là 67 tuổi. Nếu bạn bắt đầu nhận lợi ích trước FRA, lợi ích của bạn sẽ giảm, và nếu bạn chờ nhận lợi ích sau FRA, lợi ích của bạn sẽ tăng.
- Sử dụng Máy tính trực tuyến của Cơ quan Trợ cấp Xã hội: SSA cung cấp một máy tính ước tính hưu trí trực tuyến có thể cung cấp cho bạn ước tính lợi ích Trợ cấp Xã hội dựa trên lịch sử thu nhập thực tế của bạn. Bạn có thể tìm thấy công cụ này trên trang web của SSA dưới mục “Calculators”.
- Xem xét Các Tuổi Hưu Trí Khác nhau: Công cụ của SSA cho phép bạn nhập các tuổi hưu trí khác nhau để xem lợi ích của bạn có thể thay đổi dựa trên thời điểm bạn chọn nhận lợi ích.
- Dự đoán Thu nhập Tương lai: Nếu bạn dự định tiếp tục làm việc, bạn có thể dự đoán thu nhập tương lai để có ước tính chính xác hơn về lợi ích Trợ cấp Xã hội của mình. Hãy nhớ rằng máy tính giả định rằng bạn sẽ tiếp tục kiếm được theo mức hiện tại cho đến khi nghỉ hưu.
- Kế hoạch cho Các Nguồn Thu Nhập Khác: Hãy nhớ rằng lợi ích Trợ cấp Xã hội chỉ là một phần trong tổng thu nhập nghỉ hưu của bạn. Xem xét các nguồn thu nhập khác như lương hưu, tiết kiệm cá nhân và các tài khoản tiết kiệm hưu trí khác khi lập kế hoạch cho tuổi hưu trí của bạn.
- Chú ý đến Lợi ích Phụ thuộc Vợ/Chồng: Nếu bạn đã kết hôn, ly dị hoặc góa, có thể có lợi ích dự phòng hoặc lợi ích người sống sót dựa trên lịch sử thu nhập của vợ/chồng hoặc người vợ/chồng cũ của bạn. Công cụ của SSA có thể giúp bạn ước tính những lợi ích này.
- Xem xét Định kỳ: Hãy nhớ rằng các ước tính lợi ích của bạn có thể thay đổi nếu bạn có các thay đổi đáng kể về thu nhập hoặc nếu luật Trợ cấp Xã hội được cập nhật. Nên xem xét lại ước tính lợi ích của bạn định kỳ.
Hãy nhớ rằng những ước tính này dựa trên luật hiện hành và dự đoán thu nhập và có thể không chính xác 100%, nhưng chúng có thể cung cấp cho bạn một cái nhìn tổng quan về những gì bạn có thể mong đợi từ lợi ích Trợ cấp Xã hội trong tuổi hưu trí. Để có thông tin chính xác và cá nhân hơn, hãy tư vấn với đại diện của Trợ cấp Xã hội hoặc một tư vấn tài chính chuyên về lập kế hoạch hưu trí.
How can I estimate my Social Security benefits?
Estimating your Social Security benefits involves considering various factors, such as your work history, earnings, and the age at which you plan to start receiving benefits. To estimate your Social Security benefits, follow these steps:
- Create a “My Social Security” Account: Visit the official Social Security Administration (SSA) website (ssa.gov) and create an online account. This account will give you access to your earnings record and estimated benefits.
- Review Your Earnings Record: Once you have access to your “My Social Security” account, review your earnings record to ensure it is accurate. Your Social Security benefits are based on your highest 35 years of earnings. Any errors in your earnings record could affect your benefit calculation.
- Understand Full Retirement Age (FRA): The Full Retirement Age is the age at which you can receive your full Social Security retirement benefits. It varies based on the year of your birth. For example, if you were born in 1960 or later, your FRA is 67 years. If you start receiving benefits before your FRA, your benefits will be reduced, and if you delay benefits beyond your FRA, your benefits will increase.
- Use the Social Security Administration’s Online Calculator: The SSA provides an online retirement estimator that can give you an estimate of your Social Security benefits based on your actual earnings history. You can find this tool on the SSA website under “Calculators.”
- Consider Different Retirement Ages: The SSA’s calculator allows you to input different retirement ages to see how your benefits may vary based on when you choose to start receiving them.
- Project Future Earnings: If you plan to continue working, you can project your future earnings to get a better estimate of your Social Security benefits. Keep in mind that the calculator assumes you’ll continue earning at your current level until retirement.
- Plan for Other Income Sources: Remember that Social Security benefits are just one part of your overall retirement income. Consider other sources of income, such as pensions, personal savings, and retirement accounts, when planning for your retirement.
- Be Aware of Spousal Benefits: If you are married, divorced, or widowed, there may be spousal or survivor benefits available to you based on your spouse’s or former spouse’s earnings record. The SSA’s calculator can help you estimate these benefits as well.
- Review Periodically: Keep in mind that your estimated benefits may change if you experience significant changes in your earnings or if Social Security laws are updated. It’s a good idea to review your estimated benefits periodically.
Remember that these estimates are based on current laws and earnings projections and may not be exact, but they can provide you with a rough idea of what to expect from your Social Security benefits in retirement. For more accurate and personalized information, consider consulting with a Social Security representative or a financial advisor who specializes in retirement planning.
