Roth IRA can be referred to as “Tài khoản hưu trí cá nhân Roth” or “Roth IRA.” Here’s the translation of the explanation:
“Tài khoản hưu trí cá nhân Roth, hay Roth IRA, là một loại tài khoản tiết kiệm hưu trí ở Hoa Kỳ mang lại lợi ích thuế đặc biệt. Nó được giới thiệu vào năm 1997 và được đặt theo tên của người bảo trợ pháp luật của nó, Thượng nghị sĩ William Roth.
Dưới đây là các đặc điểm chính của một Roth IRA:
- Rút tiền không đóng thuế: Một trong những lợi ích chính của Roth IRA là các rút tiền hợp lệ, bao gồm cả số tiền đóng góp và lợi nhuận, thường không phải trả thuế thu nhập liên bang. Điều này có nghĩa là khi bạn nghỉ hưu và bắt đầu rút tiền từ Roth IRA của mình, bạn sẽ không phải nộp thuế thu nhập liên bang cho những khoản rút tiền đó, miễn là bạn đáp ứng một số điều kiện cụ thể.
- Đóng góp bằng tiền sau thuế: Không giống như tài khoản IRA truyền thống hoặc 401(k), việc đóng góp vào Roth IRA được thực hiện bằng tiền sau thuế. Điều này có nghĩa là bạn không được một khoản giảm thuế trước khi đóng góp, nhưng cũng có nghĩa là việc rút tiền của bạn trong tương lai sẽ không bị thuế.
- Không có Yêu cầu Tối thiểu Bắt buộc (RMDs): Roth IRA không có yêu cầu tối thiểu bắt buộc (RMDs) trong suốt cuộc đời của chủ sở hữu tài khoản. Điều này cho phép bạn giữ tiền đầu tư trong thời gian mà bạn muốn, có thể chuyển cho người thừa kế mà không cần tiêu hết nó trong những năm nghỉ hưu của bạn.
- Luật rút tiền linh hoạt: Bạn thường có thể rút số tiền đóng góp ban đầu của bạn (số tiền bạn đưa vào Roth IRA) bất kỳ lúc nào mà không phải trả phí hoặc thuế. Tuy nhiên, để tận hưởng việc rút tiền hợp pháp không phải trả thuế từ lợi nhuận, bạn phải đáp ứng các tiêu chí cụ thể, như đủ 59,5 tuổi và có Roth IRA mở ít nhất năm năm.
- Hạn chế thu nhập: Có giới hạn thu nhập xác định quy định ai có đủ điều kiện để đóng góp vào Roth IRA. Nếu thu nhập của bạn vượt quá giới hạn này, bạn có thể bị giới hạn về mức đóng góp hoặc bị cấm đóng góp trực tiếp vào Roth IRA.
- Các tùy chọn đầu tư đa dạng: Roth IRA có thể nắm giữ nhiều loại đầu tư khác nhau, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hợp, bất động sản và nhiều hơn nữa, giúp bạn linh hoạt thiết lập danh mục đầu tư theo mục tiêu đầu tư của bạn.
- Tiềm năng cho sự tăng trưởng không phải trả thuế: Theo thời gian, các khoản đầu tư trong Roth IRA có thể tăng trưởng không phải trả thuế, cho phép tiết kiệm hưu trí của bạn tăng lên mà không phải trả thuế hàng năm về lợi nhuận và cổ tức.
Lưu ý rằng trong khi Roth IRA mang lại lợi ích thuế lớn, chúng dựa vào các quy tắc và quy định cụ thể. Hãy tham khảo với một tư vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế để hiểu cách Roth IRA có thể phù hợp với kế hoạch nghỉ hưu và tài chính tổng thể của bạn.”
What is a Roth IRA?
A Roth IRA, or Roth Individual Retirement Account, is a type of retirement savings account in the United States that offers unique tax advantages. It was introduced in 1997 and is named after its legislative sponsor, Senator William Roth.
Here are the key features of a Roth IRA:
- Tax-Free Withdrawals: One of the primary benefits of a Roth IRA is that qualified withdrawals, including both contributions and earnings, are typically tax-free. This means that when you retire and start withdrawing money from your Roth IRA, you won’t owe federal income taxes on those withdrawals, as long as you meet certain conditions.
- Contributions with After-Tax Dollars: Unlike a traditional IRA or 401(k), contributions to a Roth IRA are made with after-tax dollars. This means you don’t get an upfront tax deduction for your contributions, but it also means your future withdrawals are tax-free.
- No Required Minimum Distributions (RMDs): Roth IRAs do not have mandatory RMDs during the account owner’s lifetime. This allows you to keep your money invested for as long as you wish, potentially passing it on to heirs without depleting it during your retirement years.
- Flexible Withdrawal Rules: You can generally withdraw your original contributions (the money you put into the Roth IRA) at any time without penalties or taxes. However, to enjoy tax-free withdrawals of earnings, you must meet specific criteria, such as being at least 59½ years old and having the Roth IRA open for at least five years.
- Income Restrictions: There are income limits that determine who is eligible to contribute to a Roth IRA. If your income exceeds these limits, you may be limited in how much you can contribute or prohibited from contributing directly to a Roth IRA.
- Diverse Investment Options: Roth IRAs can hold various types of investments, including stocks, bonds, mutual funds, real estate, and more, giving you the flexibility to tailor your portfolio to your investment goals.
- Potential for Tax-Free Growth: Over time, the investments within a Roth IRA can grow tax-free, allowing your retirement savings to compound without the drag of annual taxes on gains and dividends.
It’s important to note that while Roth IRAs offer significant tax advantages, they are subject to specific rules and regulations. Consult with a financial advisor or tax professional to understand how a Roth IRA can fit into your overall retirement and financial plan.
