Có, trong nhiều kế hoạch lương hưu, bạn có thể chuyển tiếp lợi ích từ lương hưu của mình cho cô vợ, chồng hoặc người thừa kế của mình sau khi bạn qua đời. Tính năng này thường được gọi là “quyền lợi sống sót” hoặc “quyền lợi sau khi qua đời,” và nó cho phép những người thân yêu của bạn tiếp tục nhận được hỗ trợ tài chính từ lương hưu của bạn sau khi bạn ra đi. Các quy định cụ thể và các tùy chọn chuyển tiếp lợi ích lương hưu có thể thay đổi tùy thuộc vào loại kế hoạch lương hưu bạn tham gia và các quy định trong quốc gia hoặc khu vực bạn sống.
Dưới đây là một số cách thông thường để chuyển tiếp lợi ích lương hưu cho cô vợ, chồng hoặc người thừa kế của bạn:
Hợp đồng Trọn gói lương hưu Dành cho Cả hai Vợ chồng: Một số kế hoạch lương hưu cung cấp tùy chọn hợp đồng trọn gói lương hưu dành cho cả hai vợ chồng. Nếu bạn chọn tùy chọn này khi bắt đầu nhận lương hưu, cô vợ hoặc chồng của bạn sẽ tiếp tục nhận một phần lương hưu của bạn (thường là một tỷ lệ phần trăm) sau khi bạn qua đời. Phần trăm và thời hạn của lợi ích sống sót có thể thay đổi tùy thuộc vào các quy định của kế hoạch.
Đặt tên Người thừa kế: Trong một số kế hoạch lương hưu, bạn có thể chọn người thừa kế hoặc nhiều người thừa kế để nhận khoản thanh toán một lần hoặc tiếp tục nhận lương hưu sau khi bạn qua đời. Tùy chọn này cho phép bạn đặt tên cho những người như cô vợ, con cái hoặc những người thân yêu khác làm người thừa kế.
Tiếp tục cho Vợ hoặc Chồng: Trong một số trường hợp, nếu bạn qua đời trước cô vợ hoặc chồng, họ có thể có tùy chọn tiếp tục nhận lợi ích lương hưu của bạn, dưới dạng lợi ích sống sót hoặc tiếp quản tài khoản lương hưu của bạn.
Khoản Thanh toán sau Khi qua đời: Nếu bạn qua đời trước khi bắt đầu nhận lương hưu hoặc trước một độ tuổi nhất định, người thừa kế của bạn có thể được hưởng khoản thanh toán sau khi qua đời. Số tiền và tiêu chí đủ điều kiện để nhận khoản thanh toán này phụ thuộc vào quy định của kế hoạch lương hưu.
Để đảm bảo rằng lợi ích lương hưu của bạn được phân phối theo ý muốn của bạn, hãy xem xét xem lại các quy định về người thừa kế của bạn thường xuyên và cập nhật chúng khi có những thay đổi đáng kể trong cuộc sống, chẳng hạn như kết hôn, ly dị hoặc sinh con. Ngoài ra, tìm kiếm lời khuyên từ một cố vấn tài chính hoặc chuyên gia về quy hoạch tài sản có thể giúp bạn hiểu rõ những chiến lược tốt nhất để chuyển tiếp lợi ích lương hưu của bạn một cách phù hợp với mục tiêu tổng thể của kế hoạch quy hoạch tài sản của bạn.
Can I pass on my pension benefits to my spouse or beneficiaries?
Yes, in many pension plans, you can pass on your pension benefits to your spouse or beneficiaries after your death. This feature is often referred to as a “survivor benefit” or “death benefit,” and it allows your loved ones to receive financial support from your pension even after you pass away. The specific rules and options for passing on pension benefits can vary based on the type of pension plan you have and the regulations in your country or region.
Here are some common ways pension benefits can be passed on to your spouse or beneficiaries:
Joint and Survivor Annuity: Some pension plans offer a joint and survivor annuity option. If you choose this option when you start receiving your pension, your spouse will continue to receive a portion of your pension income (usually a percentage) after your death. The percentage and duration of the survivor benefit may vary depending on the plan’s terms.
Beneficiary Designation: In certain pension plans, you may have the option to designate one or more beneficiaries to receive a lump sum payment or continue receiving the pension after your death. This option allows you to name individuals, such as your spouse, children, or other loved ones, as beneficiaries.
Spousal Continuation: In some cases, if you pass away before your spouse, your spouse may have the option to continue receiving your pension benefits, either as a survivor benefit or by taking over your pension account.
Death Benefit Payout: If you pass away before starting your pension or before a certain age, your beneficiaries may be entitled to receive a death benefit payout. The amount and eligibility criteria for this payout depend on the pension plan’s rules.
It’s essential to review and understand the rules and options related to passing on pension benefits in your specific pension plan. You should consider your family’s financial needs and preferences when making decisions about survivor benefits. Keep in mind that the choices you make regarding pension benefits can have long-term financial implications for your loved ones.
To ensure that your pension benefits are distributed according to your wishes, consider reviewing your beneficiary designations periodically and updating them whenever there are significant life changes, such as marriage, divorce, or the birth of a child. Additionally, seeking advice from a financial advisor or estate planning professional can be beneficial in understanding the best strategies to pass on your pension benefits in a way that aligns with your overall estate planning goals.
