Tôi có thể đóng góp cho cả Roth IRA và IRA truyền thống trong cùng một năm không?

Có, bạn có thể đóng góp vào cả một Roth IRA và một IRA truyền thống trong cùng một năm, nhưng có một số quy định và giới hạn quan trọng cần lưu ý:

1. Giới hạn Đóng góp: Bạn có thể đóng góp vào cả hai loại IRA trong cùng một năm, nhưng tổng số tiền bạn đóng góp vào tất cả các tài khoản IRA không được vượt quá giới hạn đóng góp hàng năm do IRS quy định. Dựa trên thông tin cập nhật đến tháng 9 năm 2021, giới hạn đóng góp hàng năm cho cả Roth và IRA truyền thống là giống nhau. Ví dụ, nếu bạn dưới 50 tuổi, giới hạn hàng năm là 6.000 đô la Mỹ. Nếu bạn 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp thêm tối đa là 1.000 đô la Mỹ nữa, bao gồm cả đóng góp bù đắp.
2. Khả năng Trừ thuế: Cách xử lý thuế cho các đóng góp của bạn có thể thay đổi tùy thuộc vào thu nhập của bạn, tình trạng nộp thuế và việc bạn hoặc người vợ của bạn có tham gia vào kế hoạch tiết kiệm hưu trí do công ty cung cấp (như một kế hoạch 401(k)). Việc đóng góp vào một IRA truyền thống có thể được trừ thuế, được trừ thuế một phần hoặc không được trừ thuế dựa trên những yếu tố này. Đóng góp vào một Roth IRA được thực hiện bằng tiền sau thuế và không được trừ thuế.
3. Giới hạn Thu nhập: Đóng góp vào Roth IRA có thể bị giới hạn bởi thu nhập, ảnh hưởng đến tính đủ điều kiện để đóng góp hoặc số tiền bạn có thể đóng góp. Đóng góp vào IRA truyền thống thông thường không bị giới hạn bởi thu nhập, nhưng có thể có giới hạn về khả năng trừ thuế đối với đóng góp nếu bạn hoặc người vợ của bạn tham gia vào một kế hoạch tiết kiệm hưu trí do công ty cung cấp.
4. Tình trạng Nộp thuế: Tình trạng nộp thuế của bạn có thể ảnh hưởng đến khả năng đóng góp vào cả hai loại IRA. Ví dụ, nếu bạn kết hôn, cả bạn và người vợ của bạn có thể đóng góp vào các IRA riêng biệt của họ miễn là họ đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện và tuân thủ giới hạn đóng góp cho mỗi tài khoản.
5. Chuyển đổi IRA Roth: Nếu thu nhập của bạn vượt quá giới hạn cho đóng góp trực tiếp vào Roth IRA, bạn có thể xem xét việc đóng góp không trừ thuế vào một IRA truyền thống và sau đó chuyển đổi nó thành một Roth IRA thông qua quy trình được gọi là “chuyển đổi IRA Roth qua cửa sau”. Điều này cho phép người có thu nhập cao đóng góp gián tiếp vào Roth IRA.
6. Chuyển đổi IRA: Bạn cũng có thể chuyển hoặc chuyển tiền từ một loại IRA sang loại khác, chẳng hạn như chuyển đổi một IRA truyền thống thành một Roth IRA. Hãy lưu ý rằng việc này có thể có tác động đối với thuế.

Quan trọng là phải hiểu rõ các tác động thuế, giới hạn thu nhập và các tiêu chí đủ điều kiện cho cả hai loại IRA trước khi đóng góp để đảm bảo tuân thủ các quy định của IRS và tối đa hóa lợi ích từ mỗi loại tài khoản. Tư vấn với một chuyên gia tài chính hoặc người tư vấn thuế có thể giúp bạn đưa ra quyết định có kiến thức về chiến lược tiết kiệm hưu trí của bạn. Ngoài ra, các quy tắc và giới hạn về IRA có thể thay đổi theo thời gian, do đó, nên kiểm tra hướng dẫn hiện hành của IRS là điều được khuyến nghị.

Can I contribute to both a Roth IRA and a traditional IRA in the same year?

Yes, you can contribute to both a Roth IRA and a traditional IRA in the same year, but there are some important considerations and limitations to keep in mind:

1. Contribution Limits: You can contribute to both types of IRAs in the same year, but the total amount you contribute across all IRAs must not exceed the annual contribution limit set by the IRS. As of my last knowledge update in September 2021, the annual contribution limit for both Roth and traditional IRAs is the same. For example, if you are under 50 years old, the annual limit is $6,000. If you are 50 or older, you can contribute up to $7,000, including catch-up contributions.
2. Tax Deductibility: The tax treatment of your contributions can vary depending on your income, filing status, and whether you or your spouse are covered by an employer-sponsored retirement plan (such as a 401(k)). Contributions to a traditional IRA may be tax-deductible, partially tax-deductible, or non-deductible based on these factors. Roth IRA contributions are made with after-tax dollars and are not tax-deductible.
3. Income Limits: Roth IRA contributions may be subject to income limits that affect your eligibility to contribute or the amount you can contribute. Traditional IRA contributions are generally not subject to income limits, but there may be limitations on the tax deductibility of your contributions if you or your spouse are covered by an employer-sponsored retirement plan.
4. Tax Filing Status: Your tax filing status can influence your ability to contribute to both types of IRAs. For example, if you are married, both you and your spouse can contribute to separate IRAs as long as you meet the eligibility criteria and stay within the contribution limits for each account.
5. Roth IRA Conversion: If your income exceeds the limits for making direct Roth IRA contributions, you may consider making a nondeductible contribution to a traditional IRA and then converting it to a Roth IRA through a process known as a “backdoor Roth IRA conversion.” This can allow high-income earners to indirectly contribute to a Roth IRA.
6. IRA Rollovers: You can also transfer or rollover funds from one type of IRA to another, such as converting a traditional IRA into a Roth IRA. Keep in mind that this conversion may have tax implications.

It’s essential to understand the tax implications, income limits, and eligibility criteria for both Roth and traditional IRAs before making contributions to ensure compliance with IRS rules and to maximize the benefits of each type of account. Consulting with a financial advisor or tax professional can be helpful in making informed decisions about your retirement savings strategy. Additionally, IRA rules and limits may change over time, so it’s advisable to check the most current IRS guidelines.