Có thể đóng góp vào một IRA (Tài khoản hưu trí cá nhân) ngay cả khi bạn đã tham gia một kế hoạch hưu trí thông qua nơi làm việc. Tuy nhiên, tùy thuộc vào thu nhập và tình trạng nộp thuế của bạn, có thể có các giới hạn hoặc hạn chế về việc khấu trừ thuế cho các đóng góp vào Traditional IRA.
Dưới đây là một số điểm quan trọng cần xem xét:
- Đóng góp vào Traditional IRA: Nếu bạn đã tham gia một kế hoạch hưu trí thông qua nơi làm việc như một 401(k) hoặc kế hoạch hưu trí khác, khả năng khấu trừ thuế cho các đóng góp vào Traditional IRA của bạn có thể bị giới hạn dựa trên tổng thu nhập được điều chỉnh sửa (MAGI) và tình trạng nộp thuế của bạn. Đây được gọi là “phạm vi khấu trừ IRA”. Nếu bạn tham gia một kế hoạch hưu trí do nhà tuyển dụng cung cấp và thu nhập của bạn vượt quá một số ngưỡng nhất định, khả năng khấu trừ thuế cho các đóng góp vào Traditional IRA có thể giảm đi hoặc bị loại bỏ.
- Đóng góp vào Roth IRA: Khả năng đóng góp vào Roth IRA không bị ảnh hưởng bởi việc bạn đã tham gia một kế hoạch hưu trí thông qua nơi làm việc. Tuy nhiên, có giới hạn thu nhập cho các đóng góp vào Roth IRA. Nếu thu nhập của bạn vượt quá các ngưỡng này, bạn có thể không đủ điều kiện để đóng góp trực tiếp vào một Roth IRA. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể đóng góp vào một Traditional IRA và sau đó chuyển đổi nó thành một Roth IRA (gọi là “backdoor” Roth IRA).
Quan trọng là tìm kiếm sự tư vấn từ một cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế có thể cung cấp lời khuyên cá nhân dựa trên tình huống cụ thể của bạn. Họ có thể giúp bạn hiểu rõ về giới hạn đóng góp và các hệ quả thuế của việc đóng góp vào một IRA, đồng thời xem xét kế hoạch hưu trí do nhà tuyển dụng cung cấp và những yếu tố
Can I contribute to an IRA if I have a retirement plan through my employer?
Yes, you can contribute to an IRA (Individual Retirement Account) even if you have a retirement plan through your employer. However, depending on your income and filing status, there may be certain limitations or restrictions on the tax deductibility of your Traditional IRA contributions.
Here are some key points to consider:
- Traditional IRA Contributions: If you have a retirement plan through your employer, such as a 401(k) or a pension plan, your ability to deduct Traditional IRA contributions may be limited based on your modified adjusted gross income (MAGI) and your tax filing status. This is known as the “IRA deduction phase-out.” If you are covered by an employer-sponsored retirement plan and your income exceeds certain thresholds, the deductibility of your Traditional IRA contributions may be reduced or eliminated.
- Roth IRA Contributions: The ability to contribute to a Roth IRA is not impacted by whether you have a retirement plan through your employer. However, there are income limits for Roth IRA contributions. If your income exceeds these limits, you may not be eligible to make direct contributions to a Roth IRA. However, you may still be able to make a “backdoor” Roth IRA contribution by contributing to a Traditional IRA and then converting it to a Roth IRA.
It’s important to consult with a financial advisor or tax professional who can provide personalized advice based on your specific circumstances. They can help you understand the contribution limits and tax implications of contributing to an IRA, taking into account your employer-sponsored retirement plan and other factors related to your financial situation.
