Tôi có thể sử dụng tiền từ IRA để thanh toán cho giáo dục hoặc mua nhà lần đầu mà không bị phạt không?

Có, bạn có thể sử dụng tiền từ một tài khoản IRA để trả tiền cho các chi phí được coi là hợp lệ, chẳng hạn như giáo dục hoặc mua nhà lần đầu mà không phải trả phạt. Dưới đây là hai tùy chọn có sẵn:

1. Chi phí giáo dục: Bạn có thể rút tiền từ một tài khoản IRA truyền thống để trả cho các chi phí giáo dục cao hơn đối với bản thân, vợ/chồng, con cái hoặc cháu. Chi phí phải liên quan đến học phí, lệ phí, sách giáo trình, vật dụng hoặc thiết bị yêu cầu để đăng ký hoặc tham dự một cơ sở giáo dục đủ điều kiện. Trong khi bạn được miễn trừ phạt rút sớm cho các chi phí giáo dục hợp lệ, bạn vẫn phải đóng thuế thu nhập trên số tiền đã rút.
2. Mua nhà lần đầu: Bạn có thể rút tiền từ một tài khoản IRA truyền thống, với giới hạn nhất định, để sử dụng cho việc mua nhà lần đầu. Số tiền tối đa có thể rút mà không phải trả phạt rút sớm là 10.000 đô la mỗi người. Điều này áp dụng chỉ cho người mua nhà lần đầu hoặc những người không sở hữu nhà trong vòng hai năm qua. Trong khi khoản phạt được miễn, bạn vẫn phải đóng thuế thu nhập trên số tiền đã rút.

Lưu ý rằng những ngoại lệ này áp dụng đặc biệt cho các tài khoản IRA truyền thống. Tài khoản IRA Roth có các quy định và yêu cầu khác nhau cho việc rút tiền hợp lệ. Ngoài ra, có các tiêu chí và hướng dẫn cụ thể phải đáp ứng để được hưởng lợi từ việc rút tiền không phạt này từ tài khoản IRA của bạn. Để đảm bảo bạn đáp ứng các yêu cầu cần thiết và hiểu rõ về tác động của việc rút tiền này từ tài khoản IRA của bạn, nên tham khảo ý kiến từ một cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế.

Can I use funds from an IRA to pay for education or a first-time home purchase without penalty?

Yes, you can use funds from an IRA to pay for certain qualified expenses, such as education or a first-time home purchase, without incurring the usual early withdrawal penalties. Here are the two options available:

1. Education Expenses: You can withdraw funds from a Traditional IRA to pay for qualified higher education expenses for yourself, your spouse, your children, or your grandchildren. The expenses must be for tuition, fees, books, supplies, or equipment required for enrollment or attendance at an eligible educational institution. While the early withdrawal penalty is waived for qualified education expenses, you may still owe income taxes on the amount withdrawn.
2. First-Time Home Purchase: You can withdraw funds from a Traditional IRA, up to a certain limit, to use towards the purchase of your first home. The maximum amount that can be withdrawn without incurring the early withdrawal penalty is $10,000 per person. This exemption applies only to first-time homebuyers or those who haven’t owned a home in the last two years. While the penalty is waived, you may still owe income taxes on the amount withdrawn.

It’s important to note that these exceptions apply specifically to Traditional IRAs. Roth IRAs have different rules and requirements for qualified distributions. Additionally, there are specific criteria and guidelines that must be met to qualify for these penalty-free withdrawals. It’s advisable to consult with a financial advisor or tax professional to ensure you meet the necessary requirements and understand the implications of making such withdrawals from your IRA.