Đúng, trong một số kế hoạch lương hưu, bạn có thể có tùy chọn tự đóng góp vào quỹ lương hưu của mình. Loại hình kế hoạch lương hưu này thường được gọi là “tự nguyện” hoặc “cá nhân.” Trong kế hoạch như vậy, bạn có thể đóng góp thêm vào kế hoạch ngoài số tiền mà nhà tuyển dụng cung cấp hoặc đóng góp thay bạn.
Dưới đây là một số tình huống phổ biến trong đó bạn có thể đóng góp vào quỹ lương hưu của mình:
Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRAs): IRAs là một loại tài khoản tiết kiệm hưu trí mà cá nhân có thể tự mở. Chúng không phụ thuộc vào bất kỳ nhà tuyển dụng nào, và bạn có thể đóng góp vào chúng trực tiếp từ thu nhập cá nhân của mình. IRAs cung cấp lợi thế về thuế, và các khoản đóng góp bạn thực hiện vào IRAs truyền thống có thể được khấu trừ thuế, trong khi việc rút tiền khi nghỉ hưu thường bị chịu thuế.
Kế hoạch 401(k) hoặc 403(b) có Đóng góp của Nhân viên: Một số kế hoạch lương hưu do nhà tuyển dụng cung cấp, chẳng hạn như kế hoạch 401(k) trong khu vực tư nhân hoặc kế hoạch 403(b) trong các lĩnh vực phi lợi nhuận và giáo dục, cho phép người lao động đóng góp tự nguyện. Những đóng góp này là riêng biệt với bất kỳ đóng góp phù hợp nào của nhà tuyển dụng, và chúng được khấu trừ từ tiền lương trước thuế, mang lại lợi ích về thuế tiềm năng.
Kế hoạch Lương hưu cho Tự kinh doanh: Nếu bạn là chủ doanh nghiệp tự do hoặc làm việc theo hợp đồng, bạn có thể tự mở các kế hoạch hưu trí khác nhau, chẳng hạn như SEP-IRA (Tài khoản Hưu trí Cá nhân Hóa đơn Nhân viên Đơn giản) hoặc Solo 401(k). Những kế hoạch này cho phép bạn đóng góp vào tiết kiệm hưu trí với lợi thế về thuế dưới tư cách là một chủ doanh nghiệp.
Hợp đồng Bảo hiểm Trả trước (Annuities): Annuities là sản phẩm tài chính do các công ty bảo hiểm cung cấp có thể là một hình thức kế hoạch lương hưu. Bạn có thể mua một hợp đồng bảo hiểm trả trước và đóng góp theo thời gian, sau đó nhận được các khoản thanh toán thường xuyên trong thời gian nghỉ hưu.
Lưu ý rằng các quy tắc và quy định về đóng góp tự nguyện vào quỹ lương hưu có thể thay đổi dựa trên loại hình kế hoạch lương hưu cụ thể và luật pháp của quốc gia nơi bạn cư trú. Hơn nữa, có thể có giới hạn về số tiền đóng góp hoặc các yêu cầu về đủ điều kiện đối với một số loại tài khoản tiết kiệm hưu trí.
Trước khi đóng góp, bạn nên tư vấn với một chuyên gia tài chính hoặc chuyên gia thuế để hiểu rõ về các hậu quả của việc đóng góp tự nguyện vào quỹ lương hưu của bạn, cũng như để đảm bảo tuân thủ các quy định thuế và tối ưu hóa lợi ích của tiết kiệm hưu trí của bạn.
Can I contribute to my pension fund myself?
Yes, in some pension plans, you may have the option to contribute to your pension fund yourself. This type of pension plan is commonly known as a “voluntary” or “individual” pension plan. In such plans, you can make additional contributions beyond what your employer may provide or contribute on your behalf.
Here are some common scenarios where you may be able to contribute to your pension fund yourself:
Individual Retirement Accounts (IRAs): IRAs are a type of retirement savings account that individuals can set up on their own. They are not tied to any employer, and you can contribute to them directly from your own income. IRAs offer tax advantages, and the contributions you make to traditional IRAs may be tax-deductible, while withdrawals in retirement are generally taxed.
401(k) or 403(b) Plans with Employee Contributions: Some employer-sponsored retirement plans, such as 401(k) plans in the private sector or 403(b) plans in the non-profit and educational sectors, allow employees to make voluntary contributions. These contributions are separate from any employer matching contributions, and they are deducted from your paycheck before taxes, offering potential tax benefits.
Self-Employed Retirement Plans: If you are self-employed or a freelancer, you have the option to set up various retirement plans, such as a SEP-IRA (Simplified Employee Pension Individual Retirement Account) or a Solo 401(k). These plans allow you to contribute to your retirement savings on a tax-advantaged basis as a business owner.
Annuities: Annuities are financial products offered by insurance companies that can serve as a form of a pension plan. You can purchase an annuity and make contributions over time, which then provide you with a stream of income during retirement.
It’s important to note that the rules and regulations surrounding self-contributions to pension funds can vary based on the specific type of pension plan and the laws of the country where you reside. Additionally, there may be contribution limits or eligibility requirements for certain types of retirement accounts.
Before making any contributions, it’s advisable to consult with a financial advisor or tax professional to understand the implications of making voluntary contributions to your pension fund, as well as to ensure you comply with any tax regulations and maximize the benefits of your retirement savings.
