Không, tài khoản Roth IRA không có yêu cầu rút tiền tối thiểu (RMDs) trong suốt cuộc đời của người sở hữu tài khoản gốc. Điều này là một trong những điểm khác biệt quan trọng giữa Roth IRA và IRA truyền thống.
Thường thì IRA truyền thống yêu cầu người sở hữu tài khoản bắt đầu rút tiền RMD khi họ đạt đến một tuổi nhất định, thường bắt đầu từ tuổi 72 (tính đến tháng 9 năm 2021 theo các quy định hiện hành của IRS). RMD từ IRA truyền thống là bắt buộc và phải chịu thuế.
Ngược lại, tài khoản Roth IRA không có RMD cho người sở hữu tài khoản gốc, bất kể tuổi tác của họ. Điều này có nghĩa là bạn không bị yêu cầu rút ra một phần trăm nhất định của số tiền trong tài khoản Roth IRA mỗi năm trong suốt cuộc đời của bạn. Bạn có tính linh hoạt để để tài sản trong Roth IRA của bạn không bị chạm vào trong thời gian bạn muốn, cho phép tài sản tiếp tục tăng trưởng mà không bị thuế.
Tuy nhiên, cần lưu ý rằng người thụ hưởng kế thừa Roth IRA có thể bị yêu cầu RMD, tùy thuộc vào mối quan hệ của họ với người sở hữu tài khoản gốc và thời điểm thừa kế. Các thay đổi gần đây trong luật thuế (có hiệu lực sau ngày 31 tháng 12 năm 2019) yêu cầu hầu hết các người thụ hưởng không phải là vợ/chồng của Roth IRA được thừa kế phải rút toàn bộ số tiền trong vòng 10 năm, với một số ngoại lệ.
Luôn nên cập nhật thông tin về luật thuế và quy định hiện hành, vì chúng có thể thay đổi theo thời gian. Nếu bạn có câu hỏi cụ thể về Roth IRA của bạn hoặc về RMDs, thì nên tư vấn với một cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế có thể cung cấp hướng dẫn phù hợp với tình huống cá nhân của bạn và thông tin mới nhất.
Are there required minimum distributions (RMDs) for Roth IRAs?
No, Roth IRAs do not have required minimum distributions (RMDs) during the lifetime of the original account holder. This is one of the key differences between Roth IRAs and traditional IRAs.
Traditional IRAs typically require the account holder to start taking RMDs once they reach a certain age, usually starting at age 72 (as of my last knowledge update in September 2021) under current IRS rules. RMDs from traditional IRAs are mandatory and subject to taxation.
In contrast, Roth IRAs do not have RMDs for the original account holder, regardless of their age. This means you are not required to withdraw a certain percentage of your Roth IRA funds each year during your lifetime. You have the flexibility to leave your Roth IRA investments untouched for as long as you like, allowing them to continue growing tax-free.
However, it’s important to note that beneficiaries who inherit Roth IRAs may be subject to RMD requirements, depending on their relationship to the original account holder and the timing of the inheritance. Recent changes in tax law (effective for deaths after December 31, 2019) require most non-spouse beneficiaries of inherited Roth IRAs to withdraw all funds within 10 years, with certain exceptions.
It’s always a good idea to stay informed about current tax laws and regulations, as they can change over time. If you have specific questions about your Roth IRA or RMDs, it’s advisable to consult with a financial advisor or tax professional who can provide guidance tailored to your individual situation and the most up-to-date information.
