Dưới đây là các loại hợp đồng annuity phổ biến:
- Annuity cố định (Fixed Annuities): Annuity cố định cung cấp một lãi suất bảo đảm trong một khoảng thời gian cụ thể. Lãi suất này không thay đổi trong suốt giai đoạn tích lũy, mang lại thu nhập dự đoán được trong giai đoạn nghỉ hưu.
- Annuity biến đổi (Variable Annuities): Annuity biến đổi cho phép bạn đầu tư khoản phí vào các tùy chọn đầu tư khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ hỗn hợp. Giá trị của hợp đồng annuity biến đổi sẽ thay đổi dựa trên hiệu suất của các đầu tư bạn đã chọn, mang lại cơ hội thu nhập cao hơn nhưng cũng có mức độ rủi ro cao hơn.
- Annuity theo chỉ số (Indexed Annuities): Annuity theo chỉ số cho phép bạn nhận được lợi nhuận liên quan đến hiệu suất của một chỉ số cơ sở như S&P 500. Loại annuity này cung cấp cơ hội tham gia vào sự tăng trưởng của thị trường trong khi vẫn bảo vệ bạn khỏi rủi ro giảm giá, đảm bảo bạn không mất vốn nếu thị trường giảm.
- Annuity tức thì (Immediate Annuities): Annuity tức thì bắt đầu cung cấp khoản thanh toán thu nhập ngay sau khi bạn mua hợp đồng. Bạn trả một khoản tiền lớn và annuity sẽ bắt đầu trả các khoản thanh toán ngay lập tức, thường là hàng tháng.
- Annuity trì hoãn (Deferred Annuities): Annuity trì hoãn có giai đoạn tích lũy trong đó khoản phí của bạn tăng theo thời gian. Bạn có thể chọn thời điểm bắt đầu nhận thu nhập, thường là trong giai đoạn nghỉ hưu. Annuity trì hoãn mang lại lợi ích của việc trì hoãn thuế, giúp khoản tiền của bạn tăng trưởng mà không phải chịu thuế cho đến khi bạn rút tiền.
- Annuity trọn đời (Lifetime Annuities): Annuity trọn đời cung cấp thu nhập suốt đời cho bạn, bất kể bạn sống trong thời gian dài như thế nào. Loại annuity này đảm bảo bạn không hết tiền
- Niên kim chỉ số cố định: Niên kim chỉ số cố định kết hợp các tính năng của niên kim cố định và niên kim được lập chỉ mục. Họ cung cấp một mức lãi suất tối thiểu được đảm bảo, cùng với khả năng nhận thêm tiền lãi dựa trên hiệu suất của một chỉ số cơ bản.
Điều quan trọng là phải xem xét cẩn thận các mục tiêu tài chính, khả năng chịu rủi ro và nhu cầu nghỉ hưu của bạn khi chọn đúng loại niên kim. Tư vấn với cố vấn tài chính có thể giúp bạn xác định niên kim nào phù hợp với hoàn cảnh và mục tiêu cụ thể của bạn.
What are the different types of annuities available?
There are several different types of annuities available, each with its own features and benefits. Here are the main types of annuities:
- Fixed Annuities: Fixed annuities provide a guaranteed interest rate for a specified period. The rate remains constant throughout the accumulation phase, offering predictable income during retirement.
- Variable Annuities: Variable annuities allow you to invest your premium in a range of investment options, such as stocks, bonds, or mutual funds. The value of your annuity will fluctuate based on the performance of your chosen investments, offering the potential for higher returns but also carrying more risk.
- Indexed Annuities: Indexed annuities offer returns linked to the performance of an underlying index, such as the S&P 500. These annuities provide the opportunity to participate in market gains while also providing downside protection, ensuring you won’t lose principal if the market declines.
- Immediate Annuities: Immediate annuities begin providing income payments shortly after you purchase the annuity. You make a lump-sum payment, and the annuity starts paying out immediately, usually on a monthly basis.
- Deferred Annuities: Deferred annuities have an accumulation phase during which your premium grows over time. You can choose when to start receiving income, typically during retirement. Deferred annuities offer the advantage of tax-deferred growth, allowing your money to grow without being subject to taxes until you make withdrawals.
- Lifetime Annuities: Lifetime annuities provide income for your entire life, regardless of how long you live. These annuities can offer peace of mind by ensuring you won’t outlive your savings. They can be structured as fixed, variable, or indexed annuities.
- Fixed Index Annuities: Fixed index annuities combine features of fixed and indexed annuities. They offer a guaranteed minimum interest rate, along with the potential for additional interest based on the performance of an underlying index.
It’s important to carefully consider your financial goals, risk tolerance, and retirement needs when choosing the right type of annuity. Consulting with a financial advisor can help you determine which annuity aligns with your specific circumstances and objectives.
