Tăng trưởng giá trị tiền mặt trong một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được xác định bởi nhiều yếu tố, bao gồm loại hợp đồng và hiệu suất của các khoản đầu tư cơ bản. Dưới đây là một số điểm quan trọng cần hiểu:
- Loại hợp đồng: Tăng trưởng giá trị tiền mặt thay đổi tùy thuộc vào loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Trong hợp đồng toàn bộ cuộc sống, một phần của tiền phí được sử dụng để tăng giá trị tiền mặt, nó tăng với tỷ lệ lợi tức được đảm bảo do công ty bảo hiểm xác định. Trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ linh hoạt, tăng trưởng giá trị tiền mặt liên quan đến hiệu suất của các khoản đầu tư cơ bản, chẳng hạn như cổ phiếu hay trái phiếu.
- Yếu tố đảm bảo và phi đảm bảo: Một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cung cấp cả yếu tố đảm bảo và phi đảm bảo cho tăng trưởng giá trị tiền mặt. Phần đảm bảo đảm bảo một tỷ lệ tăng trưởng tối thiểu được chỉ định trong hợp đồng, trong khi phần phi đảm bảo phụ thuộc vào các yếu tố như hiệu suất đầu tư và cổ tức của công ty.
- Lợi suất đầu tư: Đối với các hợp đồng liên quan đến đầu tư, tăng trưởng giá trị tiền mặt phụ thuộc vào lợi suất được tạo ra bởi các khoản đầu tư đó. Nếu các khoản đầu tư cơ bản đạt hiệu suất tốt, giá trị tiền mặt có thể tăng mạnh. Tuy nhiên, nếu các khoản đầu tư không thành công, tăng trưởng giá trị tiền mặt có thể bị giới hạn hoặc thậm chí tiêu cực.
- Chi phí và lệ phí: Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể có nhiều khoản chi phí và lệ phí khác nhau, chẳng hạn như phí tử vong, chi phí hành chính và phí bảo hiểm. Các chi phí này được khấu trừ từ phí bảo hiểm đã trả, điều này có thể ảnh hưởng đến sự tăng trưởng giá trị tiền mặt tổng thể.
Điều quan trọng là phải xem xét các tài liệu chính sách và tham khảo ý kiến của công ty bảo hiểm hoặc cố vấn tài chính để hiểu các yếu tố và phép tính cụ thể xác định mức tăng trưởng giá trị tiền mặt trong chính sách cụ thể của bạn.
How is the cash value growth determined?
The growth of cash value in a life insurance policy is determined by several factors, including the type of policy and the performance of the underlying investments. Here are some key points to understand:
- Policy type: The cash value growth varies depending on the type of life insurance policy. In whole life insurance, a portion of the premium goes towards the cash value, which grows at a guaranteed rate of return set by the insurance company. In universal life insurance, the cash value growth is tied to the performance of the underlying investments, such as stocks or bonds.
- Guaranteed and non-guaranteed elements: Some life insurance policies offer both guaranteed and non-guaranteed elements to the cash value growth. The guaranteed portion ensures a minimum growth rate specified in the policy, while the non-guaranteed portion is influenced by factors like investment performance and company dividends.
- Investment returns: For policies linked to investments, the cash value growth is influenced by the returns generated by those investments. If the underlying investments perform well, the cash value can grow significantly. However, if the investments perform poorly, the cash value growth may be limited or even negative.
- Expenses and fees: Life insurance policies may have various expenses and fees, such as mortality charges, administrative costs, and premium loads. These costs are deducted from the premiums paid, which can impact the overall cash value growth.
It’s important to review the policy documents and consult with the insurance company or a financial advisor to understand the specific factors and calculations that determine the cash value growth in your particular policy.
